La conversionBackdoor Roth IRAreprésente une stratégie judicieuse pour ceux qui souhaitent bénéficier des avantages fiscaux d’un compte Roth IRA, tout en évitant les contraintes de revenu. Bien que les démarches puissent sembler complexes, les étapes à suivre chezFidelitysont accessibles et rapides. Cet article vous accompagnera dans ce processus, vous permettant de naviguer aisément dans cet environnement financier.
Avant d’entamer cette démarche, il est crucial de comprendre que cette méthode nécessite l’ouverture d’unIRA traditionnelet d’unRoth IRAchez Fidelity. Voici comment procéder efficacement pour réaliser votre conversion Backdoor.
Index du contenu:
Étape 1 : Ouvrir un compte IRA traditionnel
Pour commencer, connectez-vous à votre compte Fidelity. Une fois connecté, cliquez sur l’onglet « Ouvrir un compte » situé en haut de la page. Dans la section dédiée aux retraites et aux IRA, sélectionnez l’option pour ouvrir unIRA traditionnel. Remplissez les informations requises et consultez les documents importants avant de valider l’ouverture de votre compte.
Une fois votre compte créé, il apparaîtra dans la liste de vos comptes Fidelity. Il est alors nécessaire d’approvisionner ce compte en transférant des fonds depuis votre compte courant ; cette opération est généralement rapide et simple. Cliquez sur « Continuer » pour finaliser la procédure.
Durée d’attente pour les fonds
Il est à noter que les fonds devront rester dans votreIRA traditionnelpendant quelques jours ouvrables. Fidelity désigne cette période comme un « délai prolongé ». Pour 2026, vous pourrez transférer jusqu’à7 500 $dans votreRoth IRAvia cette méthode. Une fois les fonds visibles dans votre compte traditionnel, vous pourrez passer à l’étape suivante.
Étape 2 : Convertir votre IRA traditionnel en Roth IRA
Si vous n’avez pas encore deRoth IRAchez Fidelity, vous pouvez en ouvrir un en suivant les mêmes étapes que pour l’IRA traditionnel, en sélectionnant cette fois l’option pour unRoth IRA. Lorsque les fonds sont disponibles dans votreIRA traditionnel, retournez sur votre compte et cliquez sur l’option « Transférer ».
À ce stade, vous allez transférer la totalité des7 500 $de votreIRA traditionnelvers votreRoth IRA. Ne vous préoccupez pas des quelques centimes d’intérêts qui pourraient s’être accumulés ; cela n’affectera pas le processus. Il est important de ne pas choisir une option de retenue d’impôt, car aucune imposition ne sera due sur cette conversion.
Maintenir l’ouverture du compte
Il est essentiel de conserver votreRoth IRAouvert pour les années à venir, ce qui vous permettra de bénéficier de cette stratégie chaque année. La conversion complète de votre solde doit être effectuée pour maximiser vos avantages fiscaux.
Étape 3 : Investir dans votre Roth IRA
Une fois que les fonds sont dans votreRoth IRA, vous pouvez les investir selon vos préférences. Fidelity propose une variété d’options d’investissement, permettant
Avant de poser des questions spécifiques sur la conversion Backdoor Roth IRA, il est conseillé de consulter un guide approfondi sur le sujet. Ce guide répondra probablement à la majorité de vos interrogations, vous permettant d’approfondir vos connaissances et de mieux gérer vos investissements.
Avant d’entamer cette démarche, il est crucial de comprendre que cette méthode nécessite l’ouverture d’unIRA traditionnelet d’unRoth IRAchez Fidelity. Voici comment procéder efficacement pour réaliser votre conversion Backdoor.0