Chaque année, Vanguard procède à de légers ajustements dans son processus de gestion des comptes. Si vous êtes déjà familiarisé avec le concept du Backdoor Roth IRA, ces modifications ne devraient pas poser de difficultés. En revanche, pour ceux qui s’y aventurent pour la première fois, une certaine confusion peut survenir. Ce guide sera mis à jour régulièrement, mais il est important de noter que les étapes peuvent varier légèrement selon la période à laquelle vous consultez cet article.
Nous allons examiner les étapes nécessaires pour réaliser un Backdoor Roth IRA avec Vanguard, en utilisant des exemples concrets et en détaillant chaque phase du processus.
Index du contenu:
Étape 1 : Contribution à un IRA traditionnel
Tout commence dans votre compte IRA traditionnel. Pour débuter, accédez à la section Transact. Un menu déroulant apparaîtra, vous permettant de sélectionner Contribuer à l’IRA. En suivant cette étape, vous serez redirigé vers une page affichant les contributions effectuées jusqu’à présent pour les années encore éligibles.
Il est essentiel de vérifier que vous avez maximisé votre contribution pour l’année précédente. Par exemple, si vous avez déjà atteint votre limite de contribution pour 2025, il ne vous restera plus qu’à effectuer votre contribution pour l’année en cours. Notez également que l’argent que vous allez investir doit être conservé en liquidités, typiquement dans le Fonds du marché monétaire fédéral, afin d’éviter toute perte entre le moment de la contribution et celui de la conversion.
Choisir la source des fonds
Lorsque vous êtes prêt à effectuer la contribution, vous aurez plusieurs options pour le financement. Vous pourrez utiliser un compte bancaire lié, envoyer un chèque à Vanguard, ou échanger des fonds d’un autre compte. Il est conseillé d’utiliser votre fonds de règlement dans votre compte de courtage, car cela réduit le temps d’attente avant que l’argent soit disponible pour la conversion. Dans le cas de Vanguard, l’utilisation d’un fonds de règlement peut rendre le processus plus rapide.
Après avoir sélectionné le montant à contribuer, assurez-vous que toutes les informations sont correctes avant de soumettre votre demande. Une fois validée, vous devriez recevoir une confirmation de votre contribution à l’IRA traditionnelle.
Étape 2 : Conversion vers un Roth IRA
Le jour suivant, ou une fois que votre contribution a été réglée, retournez dans votre compte IRA traditionnel et recherchez l’option Convertir en Roth IRA. Cette action vous dirigera vers une nouvelle page. Une alerte vous informera que la conversion peut entraîner des implications fiscales, mais rassurez-vous, cela ne s’applique pas dans le cadre du Backdoor Roth IRA si vous avez bien suivi le processus de contribution.
Ignorer les avertissements inutiles
À ce stade, il est important de se concentrer sur le fait que vous ne devez pas retenir d’impôts sur ce montant, car il s’agit d’une contribution non déductible. Vous n’aurez pas de taxes à payer sur cette conversion. Après avoir confirmé votre accord, avancez vers la prochaine étape. Le système de Vanguard vous permet de suivre vos progrès, ce qui est très pratique.
Si vous rencontrez un message d’avertissement indiquant que l’argent n’est pas encore réglé, ne vous inquiétez pas. Revenez dans quelques jours, et une fois les fonds réglés, vous pourrez procéder à la conversion. Si vous avez suivi le bon processus, vous devriez convertir l’intégralité de votre compte, car il ne contient que votre contribution de l’année en cours.
Investir dans votre Roth IRA
Après avoir terminé la conversion, n’oubliez pas de réinvestir les fonds dans votre Roth IRA. Si l’argent reste en espèces, vous ne profiterez pas de la croissance potentielle de votre investissement. Retournez donc à votre compte Roth IRA, sélectionnez Transact, puis choisissez Acheter des fonds communs de placement Vanguard ou d’autres options d’investissement disponibles.
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Nous allons examiner les étapes nécessaires pour réaliser un Backdoor Roth IRA avec Vanguard, en utilisant des exemples concrets et en détaillant chaque phase du processus.1