Les distributions caritatives qualifiées (QCD) représentent un moyen optimal pour les seniors de faire des dons en bénéficiant d’avantages fiscaux. En utilisant des fonds d’un compte de retraite, vous pouvez faire un don directement à une organisation caritative, ce qui réduit votre revenu imposable tout en satisfaisant à vos obligations de distribution minimale requise (RMD).
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Pourquoi choisir une distribution caritative qualifiée?
Les QCD permettent de donner jusqu’à 108 000 $ en 2025, tout en évitant d’impacter votre revenu brut ajusté. En d’autres termes, chaque dollar donné ne sera pas soumis à l’impôt sur le revenu, ce qui en fait une option intéressante pour ceux qui atteignent l’âge des RMD. De plus, ces dons peuvent remplacer une partie, voire la totalité, de vos RMD pour l’année.
Les avantages des QCD
En optant pour une QCD, vous pouvez également éviter de faire des ajustements fiscaux complexes. Comme les contributions sont faites avec des fonds avant impôt, cela signifie que vous pouvez toujours bénéficier de la déduction standard sur votre déclaration de revenus. Par ailleurs, les QCD ne peuvent pas être envoyées directement à un fonds conseillé par des donateurs, ce qui limite leur utilisation mais conserve leur efficacité.
Comment procéder à une QCD chez Vanguard
Pour réaliser une QCD chez Vanguard, il est essentiel de suivre un processus simple. Tout d’abord, connectez-vous à votre compte personnel Vanguard. Ensuite, dirigez-vous vers le menu principal et sélectionnez l’option « Portefeuille », puis « Résumé de la retraite ».
Assurez-vous que les détails concernant votre nom et l’année fiscale sont corrects, puis accédez à la « Page de résumé des distributions minimales requises ». À partir de là, cliquez sur le bouton « Demander une QCD » situé en bas à gauche.
Choisir le bon fonds
Il vous sera demandé de sélectionner le fonds à partir duquel vous souhaitez effectuer la QCD. Assurez-vous que le fonds choisi dispose de suffisamment de liquidités pour couvrir le montant du don. Une fois que vous avez entré le montant, cliquez sur « CONTINUER ».
Sur la page suivante, choisissez l’option « Envoyez-moi un chèque payable à une œuvre de charité ». Cliquez ensuite sur « CONTINUER » pour procéder. Veuillez noter que Vanguard utilisera votre adresse de courrier par défaut pour envoyer le chèque, donc assurez-vous qu’elle est à jour.
Finaliser votre demande de QCD
Après avoir saisi le nom de l’organisation caritative, vérifiez qu’il s’agit d’une entité reconnue par l’IRS, car Vanguard ne vérifie pas cette information. Une fois que vous avez confirmé cela, continuez vers la page de retenue fiscale. Bien que certaines personnes choisissent de retenir une part de leur QCD pour les impôts, il est souvent recommandé de laisser cette option à 0%.
Après avoir passé en revue toutes les informations, cliquez sur « SOUMETTRE ». Vous obtiendrez une confirmation de votre demande, et dans environ une semaine, le chèque sera envoyé à votre adresse, vous permettant de le remettre à l’organisation de votre choix.
Précautions à prendre
Gardez à l’esprit que si vous avez d’autres fonds à partir desquels vous souhaitez effectuer des QCD, vous pouvez répéter ce processus. Il est également important de noter que chaque compte IRA est traité séparément en ce qui concerne les RMD et les QCD. Vous ne pouvez pas utiliser une QCD d’un IRA pour couvrir la distribution requise d’un autre compte de retraite.
En résumé, la distribution caritative qualifiée est une excellente option pour les seniors qui souhaitent faire des dons tout en optimisant leur situation fiscale. En suivant ces étapes simples chez Vanguard, vous pouvez soutenir une cause qui vous tient à cœur tout en réduisant votre revenu imposable.