Alors que l’année touche à sa fin, il est crucial de prendre un moment pour examiner votre situation financière. La planification financière est essentielle pour garantir un bon départ pour la nouvelle année. Ce guide vous fournira une checklist financière pour vous assurer que vous n’avez rien oublié.
De la maximisation des contributions à vos comptes de retraite à l’évaluation de vos dépenses, chaque point de cette liste vise à améliorer votre santé financière. N’attendez pas le dernier moment pour effectuer des vérifications importantes qui pourraient avoir un impact sur vos finances.
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Maximiser vos comptes de retraite
Il est judicieux de s’assurer que vous avez complété toutes les étapes nécessaires concernant vos comptes de retraite avant la fin de l’année. Cela inclut les contributions à un Roth IRA, notamment via la méthode du Backdoor Roth IRA. Si vous n’avez pas encore effectué cette conversion, agissez rapidement. Ne laissez pas cette tâche jusqu’à l’année prochaine, car cela pourrait vous coûter des opportunités d’épargne.
Comprendre le Mega Backdoor Roth IRA
Le Mega Backdoor Roth IRA permet de contribuer après impôts à votre 401(k) et de convertir ces contributions en Roth immédiatement. Si cette option est incluse dans votre plan, il est impératif d’agir avant la fin de l’année pour maximiser vos avantages fiscaux. Les conversions Roth des fonds pré-imposés sont également possibles, mais elles doivent être soigneusement planifiées afin de minimiser le montant de l’impôt à payer.
Contributions aux comptes d’éducation et de santé
En plus des comptes de retraite, il est vital de vérifier vos comptes d’épargne éducatifs tels que les 529 et les Coverdell ESAs. Assurez-vous de réaliser vos contributions avant le 31 décembre pour bénéficier des avantages fiscaux associés. De même, les comptes d’épargne santé (HSA) offrent un excellent moyen d’économiser pour les dépenses médicales futures.
Utilisation des fonds d’un FSA
Contrairement aux HSA, les fonds d’un Flexible Spending Account (FSA) ne se reportent pas d’une année à l’autre. Si vous avez des fonds non utilisés, veillez à les dépenser avant la fin de l’année, sinon vous risquez de les perdre. Cela peut inclure des dépenses pour des soins médicaux ou des produits de santé éligibles.
Évaluer vos polices d’assurance
Une autre étape importante consiste à revoir vos polices d’assurance. Si vous dépendez de votre revenu ou si d’autres en dépendent, envisagez d’acheter une assurance invalidité ou une assurance-vie avant la fin de l’année. Ce sont des décisions cruciales que vous ne pouvez pas vous permettre de remettre à plus tard.
Faire des dons de manière stratégique
Les dons à des œuvres caritatives peuvent également avoir des implications fiscales importantes. Si vous prévoyez de faire un don, envisagez de le faire le 31 décembre plutôt que le 1er janvier pour maximiser vos déductions fiscales pour l’année. Si vous n’êtes pas encore sûr de l’organisation à soutenir, une Donor-Advised Fund (DAF) peut être une excellente option.
Préparer votre déclaration fiscale
Pour terminer, assurez-vous de préparer vos documents fiscaux. Téléchargez vos rapports de crédit et examinez vos comptes pour vous assurer qu’il n’y a pas d’erreurs. Ce contrôle peut également inclure la vérification de votre taux de remboursement d’impôt. Si vous obtenez régulièrement de gros remboursements, envisagez de modifier vos retenues afin d’accéder à votre argent plus tôt dans l’année.
Ces étapes peuvent sembler accablantes, mais elles sont essentielles pour garantir votre santé financière. En prenant le temps de suivre cette checklist, vous vous assurerez d’entrer dans la nouvelle année avec confiance et sérénité.