La philanthropie constitue un acte valorisant, et pour les personnes âgées, la méthode des dons caritatifs qualifiés (QCD) se révèle particulièrement avantageuse. En plus de permettre des contributions à des œuvres caritatives, cette stratégie présente des avantages fiscaux appréciables, car elle utilise des fonds avant impôts. Cet article examine le processus pour réaliser un QCD à travers Vanguard.
Les dons caritatifs qualifiés permettent d’éviter certaines restrictions imposées par les distributions minimales requises (RMD). En 2025, le plafond pour ces dons est fixé à 108 000 dollars, un montant qui sera ajusté en fonction de l’inflation. Il est cependant crucial de noter que les QCD ne peuvent pas être adressés directement à un fonds de dons conseillés (DAF).
Index du contenu:
Étapes pour effectuer un QCD chez Vanguard
La première étape pour réaliser un QCD consiste à vous connecter à votre compte personnel Vanguard. Une fois connecté, dirigez-vous vers le menu principal et sélectionnez l’option Portfolio. Ensuite, recherchez le résumé de retraite.
Accéder à la demande de QCD
Vérifiez que le nom du client et l’année fiscale sont corrects, puis cliquez sur Résumé des distributions minimales requises. À partir de cette page, localisez et cliquez sur le bouton Demander un QCD, qui se trouve en bas à gauche. Vous serez alors invité à choisir le fonds à partir duquel vous souhaitez effectuer le QCD.
Il est possible de sélectionner plus d’un fonds si nécessaire. Une fois que vous avez choisi le montant à donner, cliquez sur CONTINUER.
Finaliser votre don
Sur la page suivante, il vous sera demandé comment vous souhaitez que le don soit envoyé. Sélectionnez l’option Envoyer un chèque payable à une œuvre de charité et validez avec CONTINUER. Un écran informatif apparaîtra, où vous devrez accepter les conditions affichées avant de finaliser votre demande.
Gardez à l’esprit que l’interface de Vanguard peut parfois nécessiter que vous redonniez certaines informations, comme le montant du QCD. Ensuite, entrez le nom de l’association caritative à laquelle vous souhaitez faire un don, en vous assurant qu’il s’agit d’une organisation reconnue par l’IRS. Une fois cela fait, cliquez à nouveau sur CONTINUER.
Gestion des distributions minimales requises
Après avoir effectué un QCD, il est probable que vous ayez encore des RMD à gérer. Retournez à la page principale de votre compte et accédez à la section Portfolio pour consulter le résumé des distributions minimales requises.
À partir de là, assurez-vous que les informations relatives à votre nom et votre année sont correctes, puis cliquez sur Prendre une distribution. Sélectionnez le fonds à partir duquel vous souhaitez effectuer cette distribution et entrez le montant nécessaire.
Distribution vers le compte de courtage
Si votre intention est de transférer les fonds vers votre compte de courtage plutôt que vers un compte bancaire, il est essentiel de suivre un processus spécifique. Si vous rencontrez des difficultés pour effectuer ce transfert, n’hésitez pas à explorer les options telles que Échange de fonds, qui vous permet de vendre des fonds tout en respectant les exigences de RMD.
Les dons caritatifs qualifiés permettent d’éviter certaines restrictions imposées par les distributions minimales requises (RMD). En 2025, le plafond pour ces dons est fixé à 108 000 dollars, un montant qui sera ajusté en fonction de l’inflation. Il est cependant crucial de noter que les QCD ne peuvent pas être adressés directement à un fonds de dons conseillés (DAF).0
Perspectives d’avenir
Les dons caritatifs qualifiés permettent d’éviter certaines restrictions imposées par les distributions minimales requises (RMD). En 2025, le plafond pour ces dons est fixé à 108 000 dollars, un montant qui sera ajusté en fonction de l’inflation. Il est cependant crucial de noter que les QCD ne peuvent pas être adressés directement à un fonds de dons conseillés (DAF).1