Chaque année, Vanguard apporte des modifications à son processus. Pour les investisseurs expérimentés, ces ajustements peuvent sembler mineurs. Toutefois, pour ceux qui s’y aventurent pour la première fois, cela peut être déroutant. Cet article vous guidera pas à pas à travers le processus d’exécution d’un Backdoor Roth IRA avec Vanguard.
Avant de commencer, il est essentiel de comprendre que les modifications peuvent entraîner des différences dans l’interface et les procédures décrites. Même si vous consultez cet article quelques mois après sa publication, attendez-vous à des variations. Les captures d’écran utilisées proviennent de l’année 2025.
Index du contenu:
Première étape : effectuer une contribution à votre IRA traditionnel
La première action consiste à accéder à votre compte IRA traditionnel. Une fois connecté, recherchez l’option intitulée Transact. En cliquant dessus, un menu déroulant apparaîtra, vous permettant de sélectionner Contribuer à l’IRA.
Cette action vous redirigera vers une page où vous pourrez visualiser les contributions déjà effectuées pour l’année en cours. Par exemple, si vous avez atteint le maximum pour 2025, seule la contribution pour cette année sera encore disponible. Vérifiez également que ces fonds sont en espèces, idéalement dans le Federal Money Market, afin d’éviter toute perte de valeur entre la contribution et la conversion.
Choisissez la source de votre contribution
À cette étape, vous aurez plusieurs options pour alimenter votre compte. Vous pouvez utiliser des fonds provenant de votre compte bancaire, envoyer un chèque à Vanguard, ou faire un échange à partir d’un autre fonds. Pour optimiser le temps nécessaire à la conversion, privilégiez l’utilisation de votre settlement fund dans votre compte de courtage. Cela vous permettra de réduire le délai de règlement et d’accélérer le processus global.
Deuxième étape : passer à la conversion en Roth IRA
Une fois votre contribution effectuée, attendez un jour ou deux, selon la méthode de financement choisie. Ensuite, retournez sur votre compte IRA traditionnel et sélectionnez l’option Convertir en Roth IRA. Cette méthode est souvent plus simple que d’autres alternatives disponibles.
Après avoir cliqué, vous rencontrerez une page d’avertissement. Ne vous laissez pas inquiéter, il s’agit d’une procédure normale. Cliquez sur Démarrer ma conversion Roth pour continuer.
Processus de conversion
À cette étape, la page vous proposera plusieurs informations. Cependant, si vous êtes un investisseur standard réalisant son Backdoor Roth IRA annuel, vous pouvez ignorer ces détails. Cliquez simplement sur Continuer.
Vous verrez alors une page qui vous demandera de confirmer que vous ne souhaitez pas retenir d’impôts sur cette conversion. En effet, puisque vous réalisez une contribution non déductible, vous ne serez pas redevable d’impôts lors de la conversion. Acceptez les conditions et poursuivez.
Il est important de noter que si votre IRA traditionnel n’a pas encore été réglé, un message d’avertissement apparaîtra. Dans ce cas, attendez quelques jours jusqu’à ce que les fonds soient disponibles pour conversion. Une fois cela fait, vous pourrez procéder à la conversion totale de votre compte, sans vous soucier des avertissements fiscaux.
Finaliser votre conversion et investir
Avant de commencer, il est essentiel de comprendre que les modifications peuvent entraîner des différences dans l’interface et les procédures décrites. Même si vous consultez cet article quelques mois après sa publication, attendez-vous à des variations. Les captures d’écran utilisées proviennent de l’année 2025.0
Avant de commencer, il est essentiel de comprendre que les modifications peuvent entraîner des différences dans l’interface et les procédures décrites. Même si vous consultez cet article quelques mois après sa publication, attendez-vous à des variations. Les captures d’écran utilisées proviennent de l’année 2025.1
Avant de commencer, il est essentiel de comprendre que les modifications peuvent entraîner des différences dans l’interface et les procédures décrites. Même si vous consultez cet article quelques mois après sa publication, attendez-vous à des variations. Les captures d’écran utilisées proviennent de l’année 2025.2