Avec l’émergence de l’investissement autodirigé chez Betterment, vous pouvez désormais choisir parmi des milliers d’actions et d’ETF selon vos préférences personnelles. Cela soulève une question légitime : pourquoi payer pour la gestion professionnelle de vos investissements si vous pouvez accéder aux mêmes options ?
Pour saisir pleinement la valeur de ce que nous offrons, il est crucial de comprendre que notre expertise dépasse la simple construction de votre portefeuille. Il s’agit d’un processus continu, évolutif et adaptable. C’est ici que notre technologie d’automatisation joue un rôle décisif.
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Une gestion proactive pour maximiser les rendements
Optimiser vos rendements passe notamment par la réduction de votre charge fiscale sur les investissements. Betterment excelle dans ce domaine grâce à des algorithmes de trading sophistiqués, difficilement reproductibles sans expertise. Un exemple concret est notre fonctionnalité de Coordination fiscale, qui permet de placer stratégiquement vos actifs à travers différents types de comptes, tels que les IRA traditionnels, Roth et les comptes imposables. Cette approche mathématique de l’emplacement des actifs peut considérablement augmenter la croissance de vos gains tout en les protégeant fiscalement.
La récolte des pertes fiscales : un atout majeur
Un autre avantage de nos portefeuilles gérés est la recolte automatique des pertes fiscales. Cette fonctionnalité est conçue pour libérer des fonds qui, autrement, auraient été versés au fisc. Notre technologie analyse régulièrement les comptes pour identifier des opportunités de récolte de pertes. Par exemple, lors des fluctuations du marché causées par des tarifs en 2025, nous avons réussi à générer près de 60 millions de dollars de pertes récoltées pour nos clients.
En fait, près de 70 % des utilisateurs de cette fonction ont vu leurs frais de conseil couverts par les économies fiscales réalisées. Avec l’ajout imminent de l’indexation directe dans nos services d’investissement automatisés, nos capacités de récolte ne feront que s’améliorer.
Rester sur la bonne voie avec une gestion automatisée
Il est facile de perdre de vue ses objectifs d’investissement, surtout lorsque la vie quotidienne devient trépidante. En optant pour un service d’investissement automatisé, vous bénéficiez non seulement d’une orientation initiale, mais aussi d’une technologie conçue pour vous garder sur la bonne voie. Par exemple, notre système rééquilibre automatiquement votre portefeuille pour maintenir le niveau de risque souhaité. De plus, la réduction progressive du risque à mesure que vous vous rapprochez de votre objectif se fait sans intervention de votre part.
Les avantages de l’investissement régulier
Nous encourageons également les dépôts récurrents, permettant d’acheter davantage de parts lorsque les prix sont bas. Des recherches récentes menées par Morningstar montrent que les investisseurs qui sautent d’une opportunité à l’autre manquent environ 15 % des rendements de leurs fonds. En revanche, ceux qui utilisent des dépôts récurrents grâce à Betterment ont enregistré des rendements annuels supérieurs de près de 3 %.
Une approche sans stress pour bâtir sa richesse
Notre système automatisé vous fait économiser un temps précieux — jusqu’à deux heures pour chaque rééquilibrage — mais la véritable valeur réside dans la tranquillité d’esprit que cela procure. Combien de votre énergie passez-vous à vous inquiéter de vos finances ? Bien que nous ne puissions pas éliminer toutes vos préoccupations, notre équipe et notre technologie peuvent vous aider à accumuler de la richesse en toute confiance.
Dans un monde déjà plein de stress, entre la volatilité des marchés et les nouvelles inquiétantes, il est sage de ne pas ajouter la gestion de portefeuille à votre liste de préoccupations. La majorité des clients de Betterment choisissent de confier la majeure partie de leurs actifs à des comptes gérés, utilisant l’investissement autonome comme un moyen d’exploration. C’est pour cette raison que nous offrons ces deux options.
Enfin, chez Betterment, nous croyons que chaque point de base compte. Nous nous engageons à faire en sorte que les frais que nous appliquons aient un impact positif sur vos investissements. À l’avenir, avec l’introduction de l’indexation directe et des prêts de titres entièrement remboursés, vous disposerez encore de plus d’outils pour maximiser vos investissements.