Depuis son lancement en 2017, Betterment a diversifié son offre en matière d’investissement socialement responsable (SRI). Cette approche permet aux investisseurs de choisir parmi plusieurs portefeuilles, chacun conçu pour répondre à des objectifs spécifiques en matière d’impact social ou environnemental.
Les portefeuilles actuellement offerts incluent le portefeuille à impact large, ainsi que deux options plus ciblées : le portefeuille à impact social, axé sur l’autonomisation sociale, et le portefeuille à impact climatique, dédié aux investissements respectueux de l’environnement. Ces portefeuilles sont composés d’ETFs (fonds négociés en bourse), offrant une solution diversifiée à faible coût qui s’améliore continuellement à mesure que de nouvelles données deviennent disponibles.
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Les dimensions fondamentales de l’investissement responsable
Pour construire ses portefeuilles SRI, Betterment repose sur trois dimensions clés. Tout d’abord, le terme investissement socialement responsable désigne une approche qui intègre des valeurs éthiques dans les décisions d’investissement. Ensuite, Betterment utilise les critères ESG, qui incluent des facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance, pour évaluer la performance des entreprises. Enfin, Betterment s’engage à élargir l’impact de ses portefeuilles en intégrant des outils de mobilisation des actionnaires.
Les mandats SRI de Betterment
Chaque portefeuille SRI de Betterment est guidé par des mandats SRI qui définissent ses objectifs d’investissement. Ces mandats incluent des stratégies spécifiques, telles que l’exclusion des entreprises impliquées dans des activités jugées nuisibles, comme la vente de tabac ou d’armement. Toutefois, l’approche SRI va au-delà de la simple exclusion ; elle vise également à promouvoir des entreprises ayant un impact social positif.
Parmi les mandats, on trouve le mandat ESG, qui privilégie les ETFs suivant des indices construits autour de l’optimisation ESG. De plus, le mandat de divestissement des combustibles fossiles exclut les entreprises ayant des réserves de combustibles fossiles, tandis que le mandat de réduction de l’empreinte carbone vise à limiter l’exposition aux émissions de carbone dans l’économie.
Engagement des actionnaires et impact positif
Un aspect essentiel de la stratégie de Betterment est l’inclusion d’un mandat d’engagement des actionnaires. Ce processus permet aux investisseurs d’influencer les décisions des entreprises dans lesquelles ils investissent. En votant lors des assemblées annuelles, les actionnaires peuvent exprimer leurs opinions sur des questions cruciales telles que la composition du conseil d’administration et la rémunération des dirigeants.
Le rôle des ETFs dans l’engagement des actionnaires
Bien que les détenteurs d’ETFs ne votent pas directement, les émetteurs de fonds participent au processus de vote pour le compte de leurs investisseurs. L’augmentation de l’intérêt pour l’engagement ESG a conduit à l’émergence de fonds qui adoptent des stratégies actives pour inciter les entreprises à adopter des pratiques plus responsables. Ainsi, Betterment intègre des ETFs qui s’engagent activement dans le processus de vote pour promouvoir des comportements d’entreprise plus responsables.
Les portefeuilles SRI de Betterment : diversité et choix
Pour répondre aux divers besoins des investisseurs, Betterment propose trois types de portefeuilles SRI. Le portefeuille à impact large vise à équilibrer les trois dimensions ESG sans sacrifier la responsabilité sociale. Le portefeuille à impact social met l’accent sur l’équité sociale, tandis que le portefeuille à impact climatique se concentre sur la réduction des émissions de carbone et la promotion de solutions durables.
Bien que les ETFs SRI aient généralement des ratios de frais plus bas que les fonds mutuels, Betterment surveille constamment la liquidité des fonds disponibles. Une liquidité insuffisante peut entraîner des coûts d’exécution plus élevés, ce qui impacte les rendements. Pour cette raison, Betterment s’assure que les fonds inclus dans ses portefeuilles offrent une liquidité suffisante tout en maintenant une diversification géographique.
Les portefeuilles à impact climatique et à impact social sont conçus pour offrir aux investisseurs des options qui reflètent leurs valeurs tout en assurant une diversification adéquate. Par exemple, le portefeuille climatique investit dans des ETFs qui favorisent les entreprises ayant une faible empreinte carbone, tout en excluant celles qui détiennent des réserves de combustibles fossiles. De même, le portefeuille social s’engage à soutenir l’équité de genre et les initiatives en faveur des groupes sociaux vulnérables.
Les portefeuilles actuellement offerts incluent le portefeuille à impact large, ainsi que deux options plus ciblées : le portefeuille à impact social, axé sur l’autonomisation sociale, et le portefeuille à impact climatique, dédié aux investissements respectueux de l’environnement. Ces portefeuilles sont composés d’ETFs (fonds négociés en bourse), offrant une solution diversifiée à faible coût qui s’améliore continuellement à mesure que de nouvelles données deviennent disponibles.0