Depuis 2017, Betterment a réalisé des avancées significatives dans le domaine de l’investissement socialement responsable (ISR) avec le lancement de ses premiers portefeuilles ISR. Aujourd’hui, l’entreprise propose plusieurs choix, dont un portefeuille à large impact, ainsi que des portefeuilles spécifiquement orientés vers l’impact social et climatique. Ces portefeuilles reposent sur un principe fondamental : fournir une solution diversifiée et à faible coût, basée sur des fonds négociés en bourse (ETF), tout en s’adaptant aux évolutions du marché.
La méthodologie d’investissement de Betterment repose sur trois axes principaux qui guident la construction de ses portefeuilles. D’abord, l’ISR s’inscrit dans une vision plus large de l’investissement durable, un terme de plus en plus adopté par les experts du secteur. Par ailleurs, la stratégie de Betterment se fonde sur des critères de sélection basés sur des normes ESG (environnementales, sociales et de gouvernance), permettant une évaluation mesurable des entreprises.
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Les mandats d’investissement socialement responsable de Betterment
Betterment ne sélectionne pas directement les entreprises pour ses portefeuilles ISR, mais identifie des ETF classifiés selon des critères ESG par des tiers. En intégrant des mandats ISR développés en interne, Betterment vise à établir une évaluation rigoureuse des options d’investissement. Ces mandats incluent des objectifs spécifiques, tels que l’exclusion d’entreprises dont les activités sont jugées nuisibles, notamment celles impliquées dans la vente de tabac ou d’armes.
Critères de sélection des mandats
Voici un aperçu des mandats qui guident la construction des portefeuilles ISR de Betterment :
- Mandat ESG :Investissements dans des ETF qui optimisent leur exposition aux critères ESG.
- Mandat de désinvestissement des combustibles fossiles :Exclusion des entreprises ayant des réserves significatives de combustibles fossiles.
- Mandat de réduction de l’empreinte carbone :Minimisation de l’exposition aux émissions de carbone dans l’ensemble de l’économie.
- Mandat d’engagement des actionnaires :Utilisation de stratégies d’engagement pour influencer les pratiques des entreprises.
Une approche diversifiée et responsable
Un des défis majeurs pour les investisseurs est de trouver un équilibre entre diversification et responsabilité sociale. Les portefeuilles ISR de Betterment répondent à cette préoccupation en maintenant une diversification mondiale, tout en intégrant des ETF qui favorisent des pratiques d’investissement éthiques. Ainsi, même si des fonds sans mandat ESG sont inclus pour garantir une exposition globale, la majorité des investissements se concentre sur des initiatives socialement responsables.
Les portefeuilles à impact climatique et social
Betterment propose des portefeuilles distincts pour répondre aux besoins des investisseurs soucieux de l’impact climatique ou social. Le portefeuille d’impact climatique s’adresse à ceux qui souhaitent privilégier des investissements respectueux de l’environnement, tandis que le portefeuille d’impact social se concentre sur la promotion de l’équité sociale et de l’égalité des genres.
Pour le portefeuille climatique, par exemple, Betterment alloue des actifs à des ETF qui excluent les entreprises détenant des réserves de combustibles fossiles et favorisent des projets écologiques. Cela comprend des investissements dans des obligations vertes soutenant des initiatives telles que l’énergie renouvelable et l’efficacité énergétique.
De même, le portefeuille social met l’accent sur les entreprises qui promeuvent l’égalité des sexes et soutiennent les groupes vulnérables. Grâce à des ETF comme SHE, qui investit dans des entreprises dirigées par des femmes, et VETZ, qui soutient les vétérans, Betterment s’engage à orienter les capitaux vers des causes qui renforcent le tissu social.
Un avenir d’investissement éthique
Betterment s’efforce de redéfinir l’investissement responsable en offrant des portefeuilles ISR qui équilibrent rendement et valeurs éthiques. En intégrant des mandats ESG, des stratégies d’engagement des actionnaires et en maintenant une diversification globale, Betterment permet aux investisseurs de contribuer positivement à des causes qui leur sont chères, tout en cherchant à obtenir des rendements compétitifs. Avec une approche en constante évolution, Betterment s’engage à améliorer ses offres au fur et à mesure que de nouvelles données et opportunités émergent.