Fidelity a récemment lancé un nouveau produit financier : le compte jeunesse, destiné aux jeunes âgés de 13 à 17 ans. Cette initiative soulève des questions parmi les parents et les experts financiers. Si l’idée d’encourager une éducation financière précoce est séduisante, il convient d’examiner attentivement les caractéristiques de ce compte avant d’envisager une ouverture.
Le compte jeunesse est un compte de courtage imposable qui permet à l’adolescent d’apprendre à investir sous la supervision d’un parent. Ce dernier doit ouvrir le compte et peut y ajouter des fonds, sans toutefois pouvoir retirer d’argent. Les jeunes, quant à eux, sont les véritables gestionnaires du compte, ce qui leur confère un sentiment de responsabilité et de contrôle sur leurs finances.
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Fonctionnalités du compte jeunesse de Fidelity
Pour ouvrir un compte jeunesse, un dépôt minimum d’un dollar suffit, et aucune commission n’est exigée pour son ouverture. Les parents doivent déjà détenir un compte chez Fidelity pour gérer ce compte. Une fois ouvert, il permet aux adolescents d’investir dans une large gamme de produits financiers, tels que les fonds communs de placement, les actions individuelles, ainsi qu’un fonds du marché monétaire du gouvernement offrant un rendement intéressant.
Limites et restrictions
Cependant, certaines restrictions s’appliquent. Les adolescents ne peuvent pas investir dans des options, faire du trading sur marge ou vendre à découvert. De plus, les ETF à effet de levier et les ETF Bitcoin ne sont pas autorisés. Ces limitations sont cruciales à prendre en compte, car elles peuvent restreindre les opportunités d’investissement pour un jeune souhaitant explorer différentes stratégies.
Un autre aspect à considérer est que le compte jeunesse se transforme en compte de courtage standard lorsque le jeune atteint l’âge de 18 ans. À ce moment-là, ils bénéficieront d’une plus grande liberté, mais il est essentiel de réfléchir à la manière dont ils géreront ces fonds à un âge où la maturité financière est encore en développement.
Comparaison avec les comptes UGMA et UTMA
Les questions concernant la comparaison entre le compte jeunesse de Fidelity et les comptes UGMA (Uniform Gifts to Minors) et UTMA (Uniform Transfers to Minors) sont fréquentes. La principale différence réside dans le contrôle et la propriété. Dans un compte UTMA, l’argent appartient au mineur et est géré par un tuteur jusqu’à 21 ans dans la plupart des États. En revanche, avec le compte jeunesse de Fidelity, l’adolescent a le contrôle direct de son compte, ce qui peut s’avérer être une arme à double tranchant.
Aspects fiscaux à considérer
Sur le plan fiscal, le compte jeunesse fonctionne de manière similaire à un compte UTMA. Les gains réalisés par un mineur sont soumis à la taxe sur les revenus non gagnés, avec un seuil d’exonération de 1 350 dollars. Si les revenus dépassent ce montant, ils pourraient être imposés au taux d’imposition des parents, ce qui peut influencer la décision d’ouverture du compte.
Avantages et inconvénients
Les avantages du compte jeunesse incluent l’opportunité d’apprendre à investir de manière autonome, ce qui peut renforcer la confiance financière des jeunes. De plus, disposer d’un compte dédié pourrait les encourager à économiser et à gérer leur argent de manière plus proactive. Cependant, il est crucial de garder à l’esprit que le manque de maturité chez les adolescents peut les conduire à prendre des décisions financières peu judicieuses.
En outre, avec les défis liés à la gestion d’un nouveau compte et les risques d’une mauvaise prise de décision, les parents doivent évaluer si cette option est réellement bénéfique. L’éducation financière est essentielle, mais il existe d’autres moyens d’apprendre, comme un compte d’épargne ou un programme éducatif sur la gestion des finances.
Le compte jeunesse de Fidelity peut offrir une expérience d’apprentissage précieuse, mais il est fondamental de peser les avantages et les inconvénients avant de faire un choix. Pour ceux qui souhaitent initier leurs adolescents à la finance, un investissement réfléchi peut être une approche plus judicieuse que de leur confier immédiatement un contrôle total sur des fonds importants.