Les plans de retraite définis jouent un rôle central dans le système de retraite américain. Au deuxième trimestre de 2026, ces plans détenaient 12,6 trillions de dollars, représentant environ 26 % des actifs de retraite totaux aux États-Unis. Cette concentration de capitaux impose une lourde responsabilité fiduciaire aux gestionnaires de plans. Ils doivent jongler avec les résultats des participants, les attentes réglementaires, les pressions de coûts et un paysage d’investissement en constante évolution.
À l’horizon 2026 et au-delà, il est évident que des ajustements mineurs ne suffiront pas. La technologie transforme la manière dont les participants interagissent avec leurs plans de retraite. L’éducation évolue vers un soutien plus personnalisé, basé sur les étapes de la vie. Les options d’investissement sont également mises à l’épreuve par une volatilité accrue et des structures de produits nouvelles. Parallèlement, le risque de litige et les changements réglementaires redéfinissent ce que signifie être prudent dans la gestion de ces plans.
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Technologie en évolution
Les progrès technologiques, notamment l’essor des outils d’engagement des participants alimentés par l’IA, jouent un rôle crucial dans l’évolution des solutions de retraite. Ces innovations offrent des conseils adaptés aux comportements financiers, objectifs et situations de vie uniques des participants.
Approche holistique
Un plan de retraite complet ne se limite pas à un seul compte de retraite. Une approche holistique prend en compte l’ensemble de la vie financière d’un participant, y compris ses habitudes de dépenses, ses dettes et ses économies en dehors des comptes de retraite. Cela crée des défis d’évolutivité. Bien que les conseillers humains apportent profondeur et nuance, leur coût peut être prohibitif. Les solutions automatisées, bien qu’efficaces, courent le risque de fournir des conseils génériques ou imprécis.
Il n’existe pas de solution universelle à cette tendance. Les gestionnaires de plans doivent évaluer avec soin les solutions disponibles pour déterminer celles qui conviennent le mieux à leurs participants. Ils doivent prêter une attention particulière aux résultats d’investissement, à la qualité du service et aux frais associés.
Éducation personnalisée
Un soutien efficace des employés dans les différentes phases de leur vie et de leur carrière est un défi auquel de nombreuses organisations sont confrontées. Une approche réfléchie, mais flexible, peut faire une différence significative. Elle fournit aux employés les ressources nécessaires pour accroître leur confiance financière et leur savoir-faire.
Empowerment des employés
Lorsque les employés se sentent autonomisés, ils sont souvent plus engagés, collaboratifs et productifs. Cette autonomisation ne provient pas seulement de l’accès aux ressources, mais aussi de la personnalisation — un soutien qui reflète à la fois leur stade professionnel et leurs circonstances de vie actuelles. Des sessions d’éducation individuelles permettent aux employés de poser des questions et d’explorer la planification de la retraite de manière pertinente et accessible.
La continuité, par des réunions récurrentes avec le même éducateur et la construction sur des conversations antérieures, peut améliorer l’expérience et renforcer les progrès. De nos jours, l’éducation personnalisée ne doit plus être considérée comme un choix, mais comme une attente. Les organisations qui offrent un soutien accessible et individualisé sont mieux placées pour répondre aux besoins évolutifs de leur main-d’œuvre et favoriser un bien-être financier à long terme.
Évaluation des ressources
Lors de l’évaluation des outils et ressources proposés par les gestionnaires, il est crucial d’examiner comment ces plateformes améliorent l’engagement des participants, favorisent le bien-être financier et encouragent la préparation à la retraite. Les comptes gérés et les services de conseil professionnel représentent un domaine d’intérêt croissant, offrant des stratégies d’investissement personnalisées adaptées aux objectifs, à la tolérance au risque et à la situation financière individuelle de chaque participant.
Les gestionnaires de plans doivent considérer l’utilisabilité, la transparence des frais, l’intégration avec les données du plan et la qualité des conseils pour répondre à la fois aux normes fiduciaires et aux besoins des participants. Bien que ces solutions ne soient pas recommandées comme alternative d’investissement par défaut (QDIA) pour un plan, une solution bien examinée peut constituer un outil précieux pour les participants recherchant un soutien d’investissement personnalisé.