La vie est jalonnée d’incertitudes, et les imprévus peuvent survenir à tout moment. Que ce soit la perte d’un emploi, un accident de voiture ou des frais médicaux inattendus, ces situations peuvent engendrer des tensions financières considérables. Une enquête récente de Bankrate indique que près de 60 % des Américains ne disposent pas d’économies suffisantes pour faire face à une urgence sans puiser dans d’autres fonds.
C’est ici qu’intervient le fonds d’urgence. Ce mécanisme permet non seulement de réduire le stress lié à ces événements malheureux, mais aussi d’éviter l’accumulation de dettes à taux d’intérêt élevé. Mais comment déterminer le montant idéal à épargner et où le placer ? Voici un guide en trois étapes.
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Établissez vos besoins financiers
La première étape pour constituer un fonds d’urgence consiste à évaluer vos dépenses mensuelles. Celles-ci se répartissent généralement dans plusieurs catégories clés : le logement, la nourriture, les transports et les services publics. En utilisant un outil de gestion financière, comme celui proposé par Betterment, vous pouvez facilement estimer vos frais mensuels en fonction de votre situation actuelle.
Déterminez un montant de référence
Une fois vos dépenses clarifiées, il est conseillé de viser au moins trois mois de frais de subsistance dans votre fonds d’urgence. Néanmoins, certains facteurs peuvent vous inciter à épargner davantage. Par exemple, si vous êtes travailleur autonome ou si vous avez des enfants, un coussin financier plus conséquent peut s’avérer nécessaire. Selon l’enquête de Bankrate, près de deux tiers des personnes interrogées estiment qu’un total de six mois d’économies est plus rassurant.
Choisissez le bon emplacement pour votre fonds
Après avoir déterminé le montant à épargner, la question suivante concerne l’endroit où conserver cet argent. Deux options s’offrent à vous : un compte d’épargne à rendement élevé ou un compte d’investissement axé sur les obligations. Votre choix dépendra de votre tolérance au risque. Si l’idée de voir la valeur de votre fonds diminuer, même temporairement, vous préoccupe, un compte d’épargne pourrait être plus adapté.
Une approche équilibrée
Il est également envisageable de combiner ces deux approches. En répartissant votre fonds d’urgence entre un compte d’épargne et un compte d’investissement, vous pourrez profiter des avantages de chaque solution tout en atténuant les risques. Gardez à l’esprit qu’il n’existe pas de bonne ou de mauvaise réponse ici ; tout dépend de votre situation personnelle et de votre niveau de confort.
Réévaluez régulièrement votre fonds d’urgence
Un fonds d’urgence n’est pas une solution figée. Avec le temps, vos dépenses peuvent évoluer. De plus, il se peut que vous ayez besoin de puiser dans vos économies pour faire face à une dépense imprévue, nécessitant alors de les reconstituer. Il est donc crucial de revoir votre situation financière au moins une fois par an, ou chaque fois qu’un changement significatif se produit dans votre vie, comme une promotion ou l’arrivée d’un nouvel enfant.
En gardant un œil attentif sur vos besoins financiers et en ajustant votre fonds d’urgence en conséquence, vous vous assurez d’être préparé à tout imprévu. En fin de compte, prendre le temps de créer et de gérer un fonds d’urgence est l’un des meilleurs investissements pour votre tranquillité d’esprit et votre avenir financier.