Des discussions récentes sur des forums d’investissement, tels que Bogleheads, mettent en lumière un phénomène fréquent : l’engagement partiel dans le secteur des services financiers. Ce comportement se manifeste lorsque les investisseurs hésitent entre gérer leur propre portefeuille et faire appel à des conseillers financiers. Cet article s’intéresse aux raisons de cette ambivalence et propose des solutions pour naviguer avec plus d’aisance dans l’univers complexe de l’investissement.
Index du contenu:
Les interrogations courantes des investisseurs
Il est fréquent de voir des investisseurs chercher de l’assurance concernant leur stratégie d’investissement. Prenons l’exemple d’un jeune adulte de 22 ans, qui a ouvert plusieurs comptes d’investissement. Il s’interroge sur son orientation financière. Bien qu’il ait pris des mesures positives, telles que l’ouverture d’un IRA Roth et l’investissement dans des fonds indiciels, il se demande s’il doit gérer l’ensemble de son portefeuille seul ou continuer à solliciter des conseils. La clé réside dans le fait que si vous pouvez gérer un compte, vous pouvez également gérer plusieurs comptes ou un portefeuille combiné.
Pour construire un plan d’investissement efficace, il est primordial de définir des objectifs SMART, de choisir les bons comptes pour chaque objectif, d’établir une allocation d’actifs adéquate et de sélectionner des investissements correspondant à cette allocation. Si cela semble trop complexe, il peut être judicieux de consulter un conseiller compétent pour la gestion de votre portefeuille.
Réflexions sur les conseils financiers
Lorsqu’un investisseur rencontre un conseiller financier, il est crucial d’évaluer la qualité des conseils reçus. Un homme de 54 ans a partagé son expérience avec un conseiller qui privilégiait les actions et obligations individuelles, en contradiction avec son approche axée sur les ETF. Ce type de conseil peut s’avérer problématique, car l’objectif d’un conseiller ne devrait pas être de surperformer le marché, mais d’aider à établir un plan d’investissement solide et durable. Si un conseiller ne saisit pas ce principe, il pourrait ne pas être le bon choix pour vous.
Avec un portefeuille dépassant les 2 millions de dollars, cet investisseur doit clairement définir ses objectifs. Honnêtement, s’il parvient à établir des objectifs réalistes et à épargner efficacement, il pourrait ne pas avoir besoin d’un conseiller, sauf s’il souhaite une aide pour des aspects spécifiques de la gestion d’actifs.
Comprendre l’engagement partiel
L’engagement partiel suscite plusieurs questions. Pourquoi tant d’investisseurs éprouvent-ils des difficultés à s’engager pleinement ? Voici quelques raisons potentielles :
Un manque de confiance face aux connaissances
Souvent, les investisseurs ressentent un fossé entre leur confiance et leur niveau de connaissance. Même en acquérant des compétences en matière d’investissement, certains ne se sentent pas prêts à gérer intégralement leur portefeuille. Cette situation peut être frustrante, mais il est essentiel de se rappeler que maîtriser l’investissement prend du temps et nécessitera de la patience.
La difficulté à discerner de bons conseils
Les investisseurs conscients de leurs limites recherchent souvent des conseils, mais se heurtent à la difficulté de distinguer le bon du mauvais. L’industrie des services financiers manque parfois de transparence, et de nombreux conseillers se présentent comme compétents sans l’être réellement. Cette situation engendre confusion et hésitation chez les investisseurs.
Les étapes pour un engagement plus cohérent
Si l’engagement partiel n’est pas la meilleure approche, que faire à la place ? Voici quelques suggestions :
Investir dans l’éducation financière
Il est fondamental de commencer à acquérir les bases de la finance personnelle et des investissements. Ce savoir peut rapporter des millions à long terme, quel que soit le choix de travailler avec un conseiller ou de gérer soi-même ses investissements.
Identifier son profil d’investisseur
Il est fréquent de voir des investisseurs chercher de l’assurance concernant leur stratégie d’investissement. Prenons l’exemple d’un jeune adulte de 22 ans, qui a ouvert plusieurs comptes d’investissement. Il s’interroge sur son orientation financière. Bien qu’il ait pris des mesures positives, telles que l’ouverture d’un IRA Roth et l’investissement dans des fonds indiciels, il se demande s’il doit gérer l’ensemble de son portefeuille seul ou continuer à solliciter des conseils. La clé réside dans le fait que si vous pouvez gérer un compte, vous pouvez également gérer plusieurs comptes ou un portefeuille combiné.0
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Il est fréquent de voir des investisseurs chercher de l’assurance concernant leur stratégie d’investissement. Prenons l’exemple d’un jeune adulte de 22 ans, qui a ouvert plusieurs comptes d’investissement. Il s’interroge sur son orientation financière. Bien qu’il ait pris des mesures positives, telles que l’ouverture d’un IRA Roth et l’investissement dans des fonds indiciels, il se demande s’il doit gérer l’ensemble de son portefeuille seul ou continuer à solliciter des conseils. La clé réside dans le fait que si vous pouvez gérer un compte, vous pouvez également gérer plusieurs comptes ou un portefeuille combiné.1