Investir peut souvent ressembler à un saut dans l’inconnu. Vous choisissez un portefeuille, vous y placez votre argent, puis vous attendez. La croissance composée nécessite du temps pour se manifester. Selon la Règle des 72, il faut environ dix ans pour que chaque dollar investi double. Cette attente peut engendrer des doutes : est-ce que je fais les bons choix financiers ? Rassurez-vous, il est normal d’évaluer vos décisions financières. Cependant, comparer différents portefeuilles peut s’avérer complexe.
Les différences dans les compositions de portefeuille, les frais et les traitements fiscaux rendent la comparaison délicate. Que vous examiniez vos résultats par rapport à d’autres gestionnaires de fonds ou à des indices boursiers, il est essentiel de bien comprendre les éléments à prendre en compte.
Index du contenu:
Les bases de la comparaison des portefeuilles
Pour illustrer, notre portefeuille Core a affiché un rendement annuel moyen d’environ 10% après les frais depuis son lancement. Ces chiffres sont issus des performances réelles des clients de Betterment, sans tenir compte des délais de dépôts et de retraits. Cela permet de se concentrer sur la performance intrinsèque du portefeuille lui-même.
Interpréter les rendements
Mais est-ce que ce rendement est bon ? Cela dépend de la référence choisie. Les indices boursiers tels que le S&P 500 et le Dow Jones dominent souvent les actualités financières, mais ils ne représentent qu’une partie du tableau. Ils omettent les obligations, essentielles pour de nombreux portefeuilles car elles atténuent la volatilité du marché et préservent le capital. De plus, ces indices négligent souvent les marchés internationaux. Par exemple, le S&P 500 représente généralement moins de la moitié de la valeur totale des actions investissables dans le monde.
Nos portefeuilles, diversifiés à l’échelle mondiale, sont conçus pour offrir une expérience d’investissement plus fluide. L’histoire a montré que les actifs américains et internationaux s’alternent en matière de performance tous les 10 à 15 ans. Une exposition internationale modeste peut donc vous placer dans une meilleure position lorsque le marché change de direction.
Les défis de la diversification
Bien que de nombreux gestionnaires de fonds proposent des portefeuilles diversifiés, il est crucial de comprendre que deux portefeuilles, même avec des ratios similaires d’actions et d’obligations, peuvent suivre des trajectoires très différentes. Des éléments tels que l’optimisation fiscale, le timing du marché et les frais de gestion influencent également le rendement final de vos investissements. Certains investisseurs choisissent de répartir leur capital entre plusieurs gestionnaires, attendant plusieurs mois pour comparer leurs performances. Cependant, cette approche peut ne pas fournir une image claire.
Comparer efficacement votre portefeuille
Pour une comparaison plus pertinente, il peut être judicieux d’examiner deux ETFs qui suivent une large portion du marché, tels que ACWI pour les actions et AGG pour les obligations. Sur la plateforme Betterment, vous pouvez facilement comparer votre portefeuille à ces références en accédant à la section Performance de votre compte. Il vous suffit de faire défiler jusqu’à Rendements du portefeuille, de cliquer sur Ajouter une comparaison, puis de choisir parmi les allocations disponibles.
Évaluer votre performance avec discernement
Bien que la comparaison puisse parfois sembler être l’ennemi de la satisfaction, il est raisonnable d’évaluer vos rendements d’investissement de temps à autre. Une ou deux fois par an suffisent. Il est essentiel de rester vigilant et d’éviter les pièges courants, comme comparer un portefeuille diversifié à un portefeuille uniquement composé d’actions américaines ou se baser sur un échantillon trop limité au lieu d’un historique plus fiable.
Il est vrai que cela peut être difficile à appliquer dans la pratique. C’est pourquoi nous intégrons des comparaisons pertinentes directement dans l’application Betterment et produisons des contenus éducatifs comme celui-ci. L’un des avantages de la croissance composée est que vous avez le temps d’affiner vos connaissances et de vous préparer pour l’avenir.