Dans un monde financier en perpétuelle évolution, la gestion des investissements est devenue complexe. Avec l’émergence de Betterment et son approche d’investissement autonome, les investisseurs peuvent choisir parmi une vaste sélection d’actions individuelles et d’ETFs. Cela soulève une question légitime : pourquoi recourir à un service de gestion lorsque l’on peut investir soi-même ? Cet article examine les avantages d’une gestion automatisée et le rôle essentiel que joue Betterment dans l’optimisation des investissements.
Bien que l’accès à des fonds à faible coût soit une réalité, la véritable valeur réside dans la gestion continue de votre portefeuille. Betterment ne se limite pas à la création d’un portefeuille ; elle assure son évolution et son optimisation au fil du temps. La technologie et l’expertise de Betterment permettent d’accompagner les investisseurs à chaque étape de leur parcours financier.
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Les avantages de l’automatisation des investissements
Le premier avantage indéniable de l’automatisation est la réduction des impôts sur les investissements. Les algorithmes de trading de Betterment optimisent la fiscalité d’une manière difficile à égaler par un investisseur individuel. Par exemple, la fonction de coordination fiscale répartit stratégiquement les actifs au sein des différents types de comptes, qu’il s’agisse d’IRA traditionnelles, de Roth IRA ou de comptes imposables. Cette approche favorise la croissance de vos gains sans imposition immédiate.
Exploitation des pertes fiscales
Betterment propose également un service automatisé de harvesting des pertes fiscales. Ce mécanisme identifie régulièrement les opportunités de vente des actifs sous-performants, libérant ainsi des fonds qui, autrement, iraient vers l’État. Par exemple, durant la volatilité du marché causée par des événements externes, Betterment a réussi à récolter près de 60 millions de dollars en pertes pour ses clients. Grâce à cette stratégie, près de 70 % des utilisateurs de cette fonctionnalité ont vu leurs frais de conseil couverts par les économies fiscales réalisées.
Maintenir le cap avec l’automatisation
La gestion d’un portefeuille peut rapidement devenir accablante, surtout lorsque des imprévus surviennent. En optant pour une gestion automatisée, vous bénéficiez d’une expertise proactive. Par exemple, Betterment rééquilibre automatiquement votre portefeuille pour maintenir le niveau de risque souhaité, essentiel pour naviguer à travers les fluctuations du marché. De plus, un glide path intégré réduit graduellement le risque à mesure que votre objectif d’investissement se rapproche, sans nécessiter de rappels ou de recherches supplémentaires.
La puissance de la diversification
La plupart des portefeuilles proposés par Betterment sont diversifiés à l’échelle mondiale, permettant aux investisseurs de tirer profit des marchés internationaux. En encourageant les dépôts réguliers, Betterment aide également les investisseurs à acheter davantage d’actions lorsque les prix sont bas, ce qui s’aligne avec la stratégie de dollar-cost averaging. Des études récentes ont révélé que les investisseurs qui effectuent des dépôts récurrents bénéficient de rendements annuels supérieurs de près de 3 % par rapport à ceux qui tentent de chronométrer le marché.
Gagner du temps et de la tranquillité d’esprit
En automatisant vos investissements, vous n’économisez pas seulement du temps ; vous investissez également dans votre tranquillité d’esprit. Combien de votre énergie dépensez-vous à vous inquiéter de l’évolution de votre portefeuille ? Bien que Betterment ne puisse pas éliminer toutes vos préoccupations, elle vous permet de bâtir votre patrimoine avec confiance et facilité. Dans un environnement économique souvent stressant, il est judicieux de laisser la gestion des investissements à des experts.
Automatiser vos investissements avec Betterment représente une approche moderne et efficace pour gérer votre argent. Avec des outils comme le harvesting des pertes fiscales et un rééquilibrage automatisé, les investisseurs peuvent se concentrer sur leurs objectifs à long terme sans se laisser distraire par les fluctuations du marché. Que vous soyez un investisseur novice ou expérimenté, Betterment offre une expérience adaptée à vos besoins.