Lorsqu’il s’agit de bâtir une richesse durable, un investissement judicieux est fondamental. Une méthode efficace consiste à sélectionner un ou deux fonds indiciels à faible coût et diversifiés à l’échelle mondiale. Cependant, des stratégies supplémentaires peuvent vous offrir des avantages tout en réduisant le temps et l’effort nécessaires à la gestion de votre portefeuille.
Des plateformes comme Betterment proposent des solutions automatisées qui simplifient l’investissement, tout en intégrant des stratégies de maximisation fiscale. Cela débute par des techniques telles que la récolte de pertes fiscales, qui consiste à vendre un actif à perte pour en acquérir un similaire. Cette méthode peut s’avérer limitée lorsque vous investissez dans un fonds total, car il faut attendre une perte générale du fonds pour procéder à cette opération.
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Les avantages d’une approche diversifiée
Pour contourner les limites des fonds totaux, Betterment a choisi une structure composée de plusieurs fonds représentant différentes tailles d’entreprises américaines : petites, moyennes et grandes. Cela permet d’effectuer des ajustements plus précis lorsque certaines actions offrent des opportunités de récolte de pertes fiscales.
Stratégie de localisation d’actifs
Une autre technique clé est la localisation d’actifs, qui consiste à répartir stratégiquement vos investissements entre divers types de comptes, tels que les comptes traditionnels, Roth et imposables. Par exemple, les actions à fort potentiel de croissance sont souvent mieux placées dans des comptes traditionnels, permettant une croissance sans imposition jusqu’à la retraite, période durant laquelle vous pourriez vous retrouver dans une tranche d’imposition plus basse.
Cette approche approfondie, que nous désignons par le terme Coordination Fiscale, aide à maximiser vos investissements en vous permettant de conserver une plus grande partie de vos gains. Pour en bénéficier, il suffit d’ouvrir une combinaison de ces types de comptes et de suivre quelques étapes simples.
Flexibilité et choix
Les fonds à date cible, présents sur le marché depuis les années 90, sont fréquemment utilisés pour les économies de retraite, bien qu’ils aient également leurs limites. Par exemple, une personne née en 1988 visant une retraite à 62 ans n’a généralement qu’une option : le fonds de 2050. En revanche, grâce à l’investissement automatisé, vous avez accès à une multitude de portefeuilles adaptés, y compris ceux axés sur la responsabilité sociale et l’innovation.
Réduction des coûts d’investissement
Il est également essentiel de noter que, bien que les frais des fonds à date cible aient diminué, il est possible d’aller encore plus loin en analysant attentivement les frais des différents fonds. Par exemple, vous pourriez payer 6 points de base pour un fonds d’actions mondial, ou réduire ce coût de manière significative en utilisant plusieurs fonds pour votre allocation d’actions américaines. Cela peut entraîner des économies substantielles, comme le montre l’exemple de Betterment, qui pourrait réaliser des économies annuelles de 7,6 millions de dollars.
Commencer avec un portefeuille simple est une bonne approche, mais pour maximiser l’efficacité de vos investissements, il est avantageux d’explorer plusieurs fonds. Grâce à la technologie de Betterment, vous pouvez bénéficier d’un processus d’investissement qui non seulement simplifie la gestion de votre portefeuille, mais le rend également plus rentable par le biais d’optimisations fiscales et d’économies de coûts.