Dans un monde financier en constante évolution, il est essentiel de développer une stratégie d’investissement adaptée à vos objectifs à long terme. Les fonds d’investissement à faible coût et diversifiés mondialement sont souvent une excellente option pour construire une richesse durable. Toutefois, une approche plus sophistiquée peut vous permettre d’optimiser vos rendements tout en simplifiant votre gestion financière.
Les outils modernes, tels que l’optimisation fiscale, jouent un rôle crucial dans l’amélioration des performances de votre portefeuille. Par exemple, la récolte de pertes fiscales peut offrir un avantage significatif en vendant des actifs à perte et en les remplaçant par des options similaires. Cela vous aide à réduire votre charge fiscale tout en maintenant une exposition au marché.
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Les avantages des fonds diversifiés
Les fonds de marché total, bien qu’efficaces, présentent certaines limitations. En effet, vous ne pouvez pas récolter des pertes spécifiques à moins que l’ensemble du fonds ne soit en perte. Pour pallier ce problème, nous avons opté pour une approche plus nuancée. Au lieu de nous limiter à un seul fonds pour les actions américaines, nous avons choisi d’utiliser trois fonds distincts représentant des entreprises de tailles variées : petites, moyennes et grandes.
Stratégies de récolte de pertes
Cette méthode permet une flexibilité accrue. Si l’une des catégories d’actions subit une perte, nous pouvons effectuer un échange avec un actif similaire, ce qui maximise les opportunités de récolte fiscale. Cela signifie que vous avez la possibilité de mieux gérer les fluctuations du marché sans avoir à liquider l’ensemble de votre portefeuille.
Optimisation de la localisation des actifs
Une autre dimension essentielle de l’investissement est la localisation des actifs. Cela implique de répartir stratégiquement vos investissements parmi différents types de comptes : traditionnels, Roth et imposables. Les actions ayant un potentiel de croissance élevé sont souvent mieux adaptées aux comptes traditionnels, où elles peuvent croître sans être imposées. L’idée est de régler la facture fiscale lorsque vous êtes potentiellement dans une tranche d’imposition plus basse, comme à la retraite.
Coordination fiscale
Nous avons développé une approche que nous appelons Coordination fiscale, qui s’articule autour de l’optimisation de la répartition de vos actifs en fonction de la fiscalité. Il suffit d’ouvrir une combinaison de ces types de comptes et de suivre quelques étapes simples pour commencer à tirer parti de cette stratégie. En remaniant vos actifs, vous pouvez réaliser des économies fiscales significatives.
L’importance des fonds à date cible
Les fonds à date cible, qui ont gagné en popularité depuis les années 90, sont souvent utilisés pour la planification de la retraite. Bien qu’ils aient contribué à la réduction des coûts d’investissement, leur structure peut également imposer des limites. Par exemple, si vous êtes né en 1988, vous pourriez être dirigé vers le fonds 2050, sans alternatives. En revanche, notre approche automatisée offre une variété de portefeuilles basés sur vos besoins spécifiques, comme ceux axés sur la responsabilité sociale ou l’innovation.
En utilisant plusieurs fonds, nous pouvons ajuster votre exposition pour gérer les risques selon les conditions du marché. Par exemple, dans un environnement de taux d’intérêt croissants, nous pouvons ajuster votre portefeuille pour inclure des obligations à court terme et des bons du Trésor, ce qui aide à protéger la valeur de vos investissements.
Économiser sur les frais d’investissement
Les frais des fonds à date cible ont diminué ces dernières années, mais il existe encore des moyens de maximiser vos économies. Par exemple, en décomposant votre portefeuille en plusieurs fonds, vous pouvez réduire les frais d’un fonds unique, ce qui peut sembler insignifiant mais qui, cumulativement, peut représenter des millions d’euros d’économies pour les investisseurs. Avec près de 20 milliards d’euros d’actions américaines sous gestion, cela pourrait se traduire par des économies d’environ 7,6 millions d’euros chaque année.
Bien qu’un portefeuille simple puisse être un excellent point de départ, il est crucial d’explorer des stratégies plus avancées qui maximisent vos avantages fiscaux, optimisent la localisation des actifs et minimisent les frais. Grâce à l’automatisation, vous pouvez ainsi vous concentrer sur la croissance de votre patrimoine sans le stress de la gestion quotidienne.