La peur de manquer d’argent durant la retraite est une préoccupation majeure pour de nombreux investisseurs et futurs retraités. Toutefois, plusieurs moyens existent pour prévenir cette situation. En intégrant plusieurs de ces stratégies dans votre planification financière, vous pouvez réduire considérablement les risques.
L’une des tâches les plus cruciales de votre vie financière est d’accumuler un capital suffisant pour vos années de retraite. Malheureusement, certains n’y parviennent pas, ou y parviennent à peine. Quoi qu’il en soit, il existe au moins huit approches que vous pouvez envisager pour éviter de vous retrouver à court d’argent.
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Stratégies d’épargne et de dépenses
Une méthode couramment employée est la règle des 4%. Selon cette règle, vous devriez économiser environ 25 fois vos dépenses annuelles avant de prendre votre retraite. Néanmoins, rien ne vous empêche d’épargner 30, 33, 40, voire 50 fois vos dépenses. Plus votre capital est élevé par rapport à vos coûts, moins vous aurez de chances de manquer d’argent.
Réduire vos dépenses
Une autre approche efficace consiste à limiter vos dépenses. Si vous aviez prévu de dépenser 100 000 euros par an, mais que vous parvenez à réduire ce montant à 80 000 euros, vous diminuerez considérablement le risque de manquer d’argent. Pour ce faire, vous pourriez envisager de réduire la taille de votre logement, de déménager dans une région où le coût de la vie est plus bas, ou d’ajuster vos habitudes de consommation, par exemple en sortant moins ou en choisissant des vacances moins coûteuses.
Il n’est pas nécessaire de limiter vos dépenses constamment. En effet, vous pouvez adopter une stratégie de retrait variable, qui vous permet de dépenser davantage lorsque votre portefeuille se porte bien et de faire des économies lorsque les temps sont durs. Cette flexibilité dans vos dépenses pourrait considérablement accroître votre confort financier sur le long terme.
Utilisation de votre capital de manière stratégique
Une autre façon de vous assurer de ne jamais manquer d’argent est de ne pas toucher à votre capital principal. Cela signifie que votre épargne pourra continuer à croître, même si cela implique que vos revenus et vos dépenses ne soient pas nécessairement stables ou ajustés à l’inflation. Cependant, cette approche peut comporter des risques, notamment celui de vivre en dessous de vos moyens et de vous priver de la vie que vous méritez.
Investir dans des produits financiers adaptés
Si vous souhaitez laisser un héritage à vos proches ou à des œuvres de charité, il n’est pas obligatoire de sacrifier votre confort. Par exemple, si vous avez une assurance-vie avec valeur de rachat, vous pourriez envisager de faire un retrait partiel ou de prendre un prêt contre celle-ci, afin de financer vos besoins présents. De même, si votre maison est entièrement payée, envisagez de la vendre ou d’utiliser un prêt hypothécaire inversé.
Bien que certaines de ces options, comme les prêts hypothécaires inversés, présentent des inconvénients, elles pourraient également vous offrir des solutions pour profiter de votre retraite sans craindre de manquer d’argent. Vous pouvez également envisager de vendre ou d’emprunter sur des actifs comme des voitures, des bateaux ou d’autres biens que vous ne souhaitez pas nécessairement transmettre à vos héritiers.
Générer des revenus supplémentaires
Maintenir un certain niveau de revenus après votre retraite peut considérablement prolonger la durée de votre capital. Que ce soit en lançant une petite entreprise, en tenant un blog, ou même en louant un espace sur Airbnb, ces activités peuvent fournir un soutien financier précieux.
Une autre façon de garantir un revenu stable est de différer le retrait de votre Sécurité Sociale. En choisissant de retarder vos paiements jusqu’à 70 ans, vous bénéficierez d’une augmentation substantielle de vos versements mensuels. Ce choix est souvent judicieux, car il sécurise vos revenus à long terme, particulièrement si vous vivez plus longtemps que prévu.
L’une des tâches les plus cruciales de votre vie financière est d’accumuler un capital suffisant pour vos années de retraite. Malheureusement, certains n’y parviennent pas, ou y parviennent à peine. Quoi qu’il en soit, il existe au moins huit approches que vous pouvez envisager pour éviter de vous retrouver à court d’argent.0
L’une des tâches les plus cruciales de votre vie financière est d’accumuler un capital suffisant pour vos années de retraite. Malheureusement, certains n’y parviennent pas, ou y parviennent à peine. Quoi qu’il en soit, il existe au moins huit approches que vous pouvez envisager pour éviter de vous retrouver à court d’argent.1