La préoccupation de nombreux investisseurs et retraités réside dans la question suivante : auront-ils suffisamment d’argent pour vivre confortablement durant leur retraite ? Plusieurs méthodes efficaces peuvent pourtant vous aider à maximiser vos chances de préserver votre capital. En intégrant une ou plusieurs de ces stratégies, vous pouvez réduire considérablement le risque d’épuisement de vos finances.
La première étape cruciale dans votre parcours financier est d’épargner une somme suffisante pour la retraite. Cependant, il arrive que certains ne puissent pas atteindre cet objectif ou qu’ils rencontrent des imprévus. Heureusement, plusieurs stratégies peuvent vous aider à éviter de manquer d’argent.
Index du contenu:
Économiser intelligemment
Une approche largement reconnue dans le domaine de la planification financière est la règle des 4%. Cette règle stipule qu’il est conseillé d’épargner environ 25 fois vos dépenses annuelles avant de prendre votre retraite. Néanmoins, rien ne vous empêche de viser une somme plus élevée, comme 30, 33, 40 ou même 50 fois vos dépenses. En effet, plus votre épargne est importante par rapport à vos dépenses, moins vous aurez de chances de vous retrouver à court d’argent.
Réduire les dépenses
Une autre méthode efficace consiste à diminuer vos dépenses. Si vous aviez prévu de dépenser 100 000 euros par an, envisagez de réduire ce montant à 80 000 euros. Il existe de nombreuses façons d’y parvenir, comme opter pour un logement moins cher, déménager dans une région à coût de la vie plus bas ou modifier vos habitudes de consommation, par exemple en sortant moins souvent au restaurant ou en choisissant des destinations de vacances plus abordables.
Flexibilité dans les retraits
Il est également possible de maintenir un niveau de dépenses élevé dans la plupart des cas, tout en réduisant uniquement lorsque votre portefeuille rencontre des difficultés. La stratégie de retrait variable permet d’optimiser vos dépenses globales, même si cela implique de faire des ajustements à court terme. Avoir la capacité d’adapter vos dépenses durant votre retraite est un atout précieux.
Utiliser vos actifs
Si vous parvenez à ne jamais toucher à votre capital, vous serez à l’abri du risque d’épuisement de vos fonds. Toutefois, cela peut conduire à des décisions financières suboptimales, comme vivre en deçà de vos moyens. Vous pourriez vous retrouver à travailler plus longtemps pour épargner davantage. Par ailleurs, il existe des moyens de puiser dans votre argent héritage pour soutenir votre style de vie sans sacrifier vos rêves de léguer des biens à vos proches ou à des œuvres caritatives.
Exploiter les produits financiers
Il existe plusieurs options comme les polices d’assurance-vie avec valeur de rachat, où vous pouvez effectuer un rachat partiel ou emprunter contre la police. De même, si vous possédez un bien immobilier sans hypothèque, vous pouvez envisager de le vendre, de prendre un emprunt hypothécaire ou d’opter pour un prêt hypothécaire inversé. Bien que ces options comportent des risques et des coûts, elles offrent des solutions pour éviter de manquer d’argent.
Un autre produit intéressant est le fiduciaire de rente charitable, qui vous permet de faire un don tout en recevant des paiements réguliers et en bénéficiant d’une déduction fiscale. Cela peut être une excellente manière de soutenir des œuvres caritatives tout en préservant votre sécurité financière.
Générer des revenus après la retraite
Maintenir une source de revenus, même à petite échelle, peut considérablement prolonger la durée de vie de votre épargne. Que ce soit à travers une activité rémunérée, un projet créatif comme la vente sur Etsy, ou la location d’un espace via Airbnb, ces revenus supplémentaires peuvent faire toute la différence. Par ailleurs, envisager de travailler plus longtemps avant de prendre votre retraite peut également augmenter vos contributions et permettre à vos investissements de croître davantage.
Différer votre pension de sécurité sociale de l’âge de 62 à 70 ans peut également augmenter considérablement vos paiements mensuels, renforçant ainsi votre stabilité financière. En effet, cette approche offre un meilleur retour sur investissement, surtout si vous envisagez de vivre longtemps.
La première étape cruciale dans votre parcours financier est d’épargner une somme suffisante pour la retraite. Cependant, il arrive que certains ne puissent pas atteindre cet objectif ou qu’ils rencontrent des imprévus. Heureusement, plusieurs stratégies peuvent vous aider à éviter de manquer d’argent.0