Les plans de retraite à cotisations définies (DC) occupent une place prépondérante dans le système de retraite américain. En janvier 2026, ces plans représentent près de 12,6 trillions de dollars, soit environ 26 % des actifs de retraite aux États-Unis. Cette importante concentration d’actifs confère une responsabilité fiduciaire considérable aux sponsors de plans, qui doivent équilibrer les résultats des participants, les attentes réglementaires, les pressions financières et une évolution rapide des investissements et des technologies.
À l’approche de 2026, il est évident que de simples ajustements ne suffiront pas. Les avancées technologiques transforment les interactions des participants avec leurs plans. L’éducation évolue vers un soutien personnalisé, tenant compte des étapes de vie des participants. Les assortiments d’investissement, quant à eux, font face à une volatilité accrue et à des débats renouvelés autour des actifs alternatifs. Parallèlement, les risques de litige et les changements réglementaires redéfinissent ce que signifie agir avec prudence.
Index du contenu:
Évolution technologique
Les solutions de retraite personnalisées sont de plus en plus influencées par les avancées technologiques, notamment grâce à des outils d’engagement des participants alimentés par l’IA. Ces innovations permettent de fournir des conseils adaptés aux comportements financiers, aux objectifs et aux situations de vie de chaque participant.
Approche holistique
Un plan de retraite complet dépasse le cadre d’un simple compte de retraite. Une approche holistique prend en compte l’ensemble de la vie financière d’un participant, englobant ses habitudes de dépenses, ses dettes et ses économies en dehors des comptes de retraite. Cela pose des défis en matière d’évolutivité. Bien que les conseillers humains apportent une profondeur et une nuance précieuses, leur coût peut être prohibitif. D’autre part, les solutions automatisées, bien que pratiques, risquent de fournir des conseils trop génériques ou imprécis.
Il n’existe pas de solution universelle à cette tendance. Les sponsors de plans doivent évaluer soigneusement les solutions disponibles pour identifier celles qui conviennent le mieux à leurs participants, en tenant compte des résultats d’investissement, de la qualité du service et des frais associés.
Éducation en évolution
Apporter un soutien efficace aux employés à travers les différentes phases de leur vie et de leur carrière représente un défi majeur pour de nombreuses organisations. Une approche réfléchie mais flexible peut faire une différence significative, en fournissant aux employés les ressources nécessaires pour développer leur confiance financière et élargir leurs connaissances.
Importance de la personnalisation
Lorsque les employés se sentent habilités, ils sont généralement plus engagés, collaboratifs et productifs. Cette autonomisation découle non seulement de l’accès aux ressources, mais aussi de la personnalisation – un soutien qui reflète à la fois leur stade de carrière et leurs circonstances de vie actuelles.
Les sessions d’éducation individuelles offrent aux employés l’occasion de poser des questions et d’explorer la planification de la retraite de manière pertinente et accessible. La continuité, telle que des réunions récurrentes avec le même éducateur, renforce l’expérience et soutient les progrès réalisés.
Évaluation des ressources
Lors de l’examen des outils et ressources proposés par les teneurs de registres, il est essentiel d’évaluer comment ces plateformes améliorent l’engagement des participants, favorisent le bien-être financier et promeuvent la préparation à la retraite. Les comptes gérés et les services de conseils professionnels suscitent un intérêt croissant. Ces fonctionnalités offrent des stratégies d’investissement personnalisées, adaptées aux objectifs individuels des participants, à leur tolérance au risque et à leur situation financière.
Les sponsors de plans doivent prêter attention à l’utilisabilité, à la transparence des frais, à l’intégration avec les données du plan et à la qualité des conseils pour répondre aux normes fiduciaires et aux besoins des participants. En tant que conseillers, nous ne recommandons pas ces solutions comme alternative d’investissement par défaut qualifiée (QDIA) pour un plan, mais une solution bien évaluée peut constituer un outil précieux pour les participants en quête d’un soutien d’investissement personnalisé.
Stratégie d’investissement
À l’approche de 2026, il est évident que de simples ajustements ne suffiront pas. Les avancées technologiques transforment les interactions des participants avec leurs plans. L’éducation évolue vers un soutien personnalisé, tenant compte des étapes de vie des participants. Les assortiments d’investissement, quant à eux, font face à une volatilité accrue et à des débats renouvelés autour des actifs alternatifs. Parallèlement, les risques de litige et les changements réglementaires redéfinissent ce que signifie agir avec prudence.0
À l’approche de 2026, il est évident que de simples ajustements ne suffiront pas. Les avancées technologiques transforment les interactions des participants avec leurs plans. L’éducation évolue vers un soutien personnalisé, tenant compte des étapes de vie des participants. Les assortiments d’investissement, quant à eux, font face à une volatilité accrue et à des débats renouvelés autour des actifs alternatifs. Parallèlement, les risques de litige et les changements réglementaires redéfinissent ce que signifie agir avec prudence.1
À l’approche de 2026, il est évident que de simples ajustements ne suffiront pas. Les avancées technologiques transforment les interactions des participants avec leurs plans. L’éducation évolue vers un soutien personnalisé, tenant compte des étapes de vie des participants. Les assortiments d’investissement, quant à eux, font face à une volatilité accrue et à des débats renouvelés autour des actifs alternatifs. Parallèlement, les risques de litige et les changements réglementaires redéfinissent ce que signifie agir avec prudence.2