Récemment, Fidelity a lancé un compte jeunesse destiné aux adolescents âgés de 13 à 17 ans. Cette initiative soulève de nombreuses interrogations chez les parents quant à son utilité et à ses implications financières. Bien que le concept puisse sembler séduisant, une analyse approfondie est nécessaire pour déterminer s’il s’agit réellement d’une bonne option pour votre enfant.
Le compte jeunesse de Fidelity est un compte de courtage imposable. Cela signifie qu’il appartient à l’adolescent et que les revenus générés sont soumis à des taxes. Les parents doivent initier l’ouverture de ce compte, avec un dépôt minimum d’un dollar, sans frais d’ouverture. Ils peuvent y affecter des fonds, mais ne peuvent pas retirer d’argent. Le véritable contrôle appartient à l’adolescent, tout en permettant aux parents de suivre les activités financières.
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Fonctionnalités du compte jeunesse de Fidelity
Ce compte permet aux adolescents d’investir dans diverses options, telles que des fonds indiciels ou des actions, tout en offrant un aperçu des performances à leurs parents. Par exemple, un adolescent peut choisir d’investir dans un fonds monétaire du gouvernement qui, à la date de publication, offrait un rendement de 3,78 %. De plus, une carte de débit peut être liée au compte, facilitant les transactions quotidiennes.
Limitations et exclusions
Malgré ces avantages, certaines restrictions doivent être prises en compte. Les adolescents ne peuvent pas investir dans des options, trading sur marge ou ventes à découvert, et ils sont exclus de la participation aux introductions en bourse. Bien que la plupart des fonds négociés en bourse soient accessibles, des catégories spécifiques comme les ETFs inverses et ceux liés au Bitcoin ne sont pas disponibles. Pour ces types d’investissements, il est préférable d’utiliser un compte UTMA.
Comparaison avec d’autres types de comptes
Une question fréquente concerne la distinction entre le compte jeunesse de Fidelity et un compte UGMA ou UTMA. La principale différence réside dans le contrôle et la propriété. Un compte UTMA est un compte de tutelle, où les fonds appartiennent à l’adolescent mais ne peuvent être utilisés qu’à son bénéfice sans qu’il ait le contrôle jusqu’à un certain âge, généralement 21 ans. En revanche, avec le compte jeunesse, l’adolescent a un accès direct et immédiat à ses investissements, tout en permettant aux parents de garder une vue d’ensemble.
En matière de fiscalité, le compte jeunesse est soumis aux mêmes règles que les comptes UTMA. Le taux d’imposition pour les revenus non gagnés s’applique, où un mineur ne paie pas d’impôt sur les premiers 1 350 dollars de revenus. Par la suite, il est imposé à son propre taux d’imposition, mais peut être affecté par les revenus supplémentaires générés.
Application proposée par Fidelity
Les utilisateurs de ce compte ont accès à l’application Fidelity Youth, qui leur permet de gérer leurs transactions directement depuis leur smartphone. Les adolescents peuvent y demander des fonds à leurs parents, qui doivent être transférés depuis un compte Fidelity parental. De plus, les parents peuvent configurer des virements réguliers pour fournir une forme d’allocation.
Avantages et inconvénients pour les adolescents
Un des principaux atouts de ce compte est son potentiel éducatif. En gérant leurs propres investissements, les adolescents apprennent à prendre des décisions financières, renforçant ainsi leur confiance et leur indépendance. Toutefois, il est crucial de garder à l’esprit que le développement cognitif des adolescents n’est pas complet avant l’âge de 25 ans. Les jeunes peuvent parfois faire des choix impulsifs, ce qui pourrait avoir des conséquences financières non désirées.
De plus, il est essentiel de ne pas submerger les adolescents avec des comptes supplémentaires à gérer. Bien que l’idée d’un apprentissage pratique soit encourageante, cela pourrait également entraîner des erreurs coûteuses qui pourraient nuire à leur perception de l’investissement à long terme.
En somme, le compte jeunesse de Fidelity offre des opportunités intéressantes pour encourager l’apprentissage financier, mais il convient de procéder avec prudence. Si vous envisagez d’ouvrir un tel compte, commencer avec un montant modeste pourrait permettre à votre enfant d’acquérir de l’expérience sans trop de risques. Pour des sommes plus conséquentes destinées à un accès futur, un compte UTMA ou un autre type de véhicule d’investissement à long terme pourrait s’avérer plus approprié.