En 2026, l’année s’annonce déjà riche en fluctuations économiques, marquée par les tarifs, l’intelligence artificielle et les fermetures. Les investisseurs doivent naviguer dans un contexte incertain. Cependant, ceux qui ont choisi d’investir via les portefeuilles conçus par Betterment peuvent se sentir en confiance. Chaque année, nous mettons à jour nos portefeuilles en tenant compte des prévisions à long terme les plus récentes.
Ces mises à jour portent sur la répartition des classes d’actifs et l’intégration de nouveaux fonds, offrant ainsi des coûts plus bas et une meilleure exposition. Cet article se penche sur les changements prévus pour 2026.
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Une stratégie d’investissement passive revisitée
La stratégie d’investissement passive, qui consiste à suivre des indices ou des listes d’investissements prédéfinis, demeure au cœur de notre approche. Elle est appréciée pour ses frais réduits et son historique de performance solide. Néanmoins, elle présente certaines limites, notamment dans le domaine des obligations.
Les défis du marché obligataire
De nombreux fonds obligataires gérés passivement n’atteignent qu’une fraction du marché global. Ce manque de diversité omet des secteurs clés comme les obligations à haut rendement et les titres adossés à des créances, qui pourraient offrir aux investisseurs des opportunités en période de fluctuations des taux d’intérêt.
Pour pallier cette lacune, nous introduisons un nouveau fonds obligataire géré activement, intégré dans les allocations obligataires de nos portefeuilles. L’efficacité de cette approche dépendra de l’expertise de notre équipe de gestion. Ainsi, nous appliquons une méthode d’évaluation rigoureuse, tant quantitative que qualitative, pour sélectionner nos gestionnaires de fonds.
Ajustements dans l’allocation d’actions américaines
En 2026, des modifications seront également apportées à notre allocation d’actions américaines, réparties en trois sous-catégories en fonction des valorisations actuelles des entreprises.
Rééquilibrage des actions
Nous allons réduire notre exposition aux actions de taille intermédiaire pour l’aligner sur celle des actions de petite taille, tout en augmentant notre allocation aux actions de grande taille. Ces ajustements visent à mieux refléter la taille relative de chaque sous-catégorie au sein du marché boursier.
Optimisation des portefeuilles de crypto-monnaies
Dans notre portefeuille Crypto ETF (non disponible dans les Betterment 401(k)s), nous augmentons notre allocation en bitcoin pour qu’elle corresponde à son poids dans la capitalisation boursière. Par ailleurs, nous effectuons des échanges pour intégrer des fonds à coûts réduits, permettant ainsi de diminuer le ratio moyen des frais du portefeuille de 0,10 %.
Notre méthodologie de sélection de fonds se concentre sur la recherche continue d’opportunités pour réduire les coûts d’investissement, incluant les nouvelles options de fonds qui émergent sur le marché.
Implémentation des changements et transparence
Comme l’année précédente, nous procéderons à ces modifications progressivement au cours des semaines à venir. Grâce à notre technologie, nous visons à suivre le chemin le plus taxe-efficace pour les comptes imposables. Les comptes bénéficiant d’avantages fiscaux, tels que les IRAs Betterment et les 401(k)s Betterment, ne seront pas impactés fiscalement par ces mises à jour.
Ces mises à jour portent sur la répartition des classes d’actifs et l’intégration de nouveaux fonds, offrant ainsi des coûts plus bas et une meilleure exposition. Cet article se penche sur les changements prévus pour 2026.0