Investir dans un ou deux fonds à faible coût et diversifiés mondialement peut être une bonne stratégie pour accumuler des richesses à long terme. Cependant, en utilisant quelques fonds supplémentaires et en mettant la technologie à votre service, vous pourriez potentiellement obtenir de meilleurs résultats tout en réduisant vos efforts.
Betterment propose des portefeuilles automatisés et conçus par des experts, offrant une solution simple et efficace pour optimiser vos investissements. Découvrons ensemble comment ces portefeuilles peuvent vous aider à maximiser vos rendements tout en minimisant vos coûts et vos impôts.
La récolte des pertes pour des gains fiscaux
La récolte des pertes est une stratégie qui permet de réduire vos impôts en vendant des actifs en perte et en les remplaçant par des actifs similaires. Cependant, avec un fonds total du marché, vous devez attendre que l’ensemble du fonds subisse une perte pour pouvoir appliquer cette stratégie.
C’est pourquoi Betterment a opté pour l’utilisation de trois fonds séparés représentant les petites, moyennes et grandes entreprises américaines. Cette approche permet de récolter les pertes de manière plus ciblée et d’optimiser vos investissements.
La coordination fiscale pour optimiser vos investissements
La coordination fiscale est une autre stratégie utilisée par Betterment pour optimiser vos investissements. Elle consiste à répartir stratégiquement vos actifs entre les comptes traditionnels, Roth et/ou imposables. Par exemple, les actions à fort potentiel de croissance sont souvent mieux adaptées aux comptes traditionnels, permettant de profiter de la croissance à l’abri des impôts.
Pour bénéficier de cette stratégie, il vous suffit d’ouvrir une combinaison des trois types de comptes mentionnés et de suivre quelques étapes simples.
Cibler plus qu’une date
Les fonds à date cible, populaires depuis les années 90 et devenus une option par défaut dans de nombreux plans 401(k) à la fin des années 2000, offrent une solution automatisée pour les économies de retraite. Cependant, ces fonds présentent certaines contraintes, notamment un manque de choix et une allocation d’actifs moins flexible.
Betterment propose une gamme de portefeuilles automatisés, y compris des options adaptées à la responsabilité sociale et à l’innovation. Cette approche permet de mieux gérer les risques et d’adapter votre exposition en fonction de vos besoins spécifiques.
Optimiser les frais de fonds pour économiser des millions
Les frais de fonds à date cible ont tendance à diminuer, et de nombreux fonds totaux du marché sont disponibles à des ratios de frais inférieurs à 0,1%. Cependant, en divisant votre portefeuille et en recherchant de meilleures offres, vous pouvez économiser encore plus.
Par exemple, vous pourriez payer 6 points de base (0,06%) pour un fonds mondial d’actions comme VT. En revanche, en divisant votre allocation en actions américaines en trois fonds (SPYM, SPMD et SPSM), vous pourriez payer un tiers de ce montant. Avec près de 20 milliards de dollars en actions américaines, cela représenterait environ 7,6 millions de dollars d’économies combinées chaque année.
Étendre vos dollars d’investissement
Un portefeuille simple peut être un bon point de départ, mais il n’est pas toujours le lieu où votre argent travaille le plus dur. En utilisant stratégiquement quelques fonds supplémentaires, Betterment peut ajouter des avantages fiscaux à une plus grande partie de vos investissements, optimiser à travers les types de comptes et potentiellement débloquer encore plus d’économies de coûts. Tout cela de manière automatique.
Vous obtenez ainsi la simplicité que vous souhaitez, mais avec la technologie de Betterment qui fait le travail acharné en coulisses.
