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Banques et impôts au Portugal: un guide complet

Un guide complet sur l’ouverture d’un compte bancaire et la gestion de vos impôts

Tout ce que vous devez savoir sur la gestion de vos finances au Portugal est couvert dans cette section. Nous vous montrons étape par étape comment vous pouvez ouvrir un compte bancaire. Les résidents et les non-résidents doivent avoir un numéro fiscal portugais (NIF) pour ouvrir un compte bancaire au Portugal.

Les non-résidents auront besoin d’un représentant fiscal pour demander un NIF. Découvrez les tranches d’imposition au Portugal et comment bénéficier du régime fiscal spécial pour les expatriés, qui n’impose que 20 % de vos revenus.

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Apprenez à connaître le système bancaire et fiscal portugais dans cette section afin de pouvoir ouvrir un compte bancaire et payer des impôts dans ce pays. Nous expliquons tout le processus d’ouverture d’un compte bancaire, pour les résidents et les non-résidents, les types de documents dont vous aurez besoin, et plus encore.

Découvrez quelles banques vous conviennent, que vous souhaitiez des options de banque en ligne, des banques internationales ou des comptes bancaires sans frais. Vous pouvez ouvrir un compte bancaire entièrement en ligne, ce qui signifie que vous pouvez avoir votre compte prêt avant même de déménager dans le pays. Assurez-vous simplement de vérifier toute la documentation nécessaire pour vous assurer que vous avez tout ce dont vous avez besoin.

Comment ouvrir un compte bancaire au Portugal

Si vous voulez savoir comment ouvrir un compte bancaire au Portugal en tant que non-résident, cette section couvre toutes les exigences et les processus pour mettre de l’ordre dans vos finances au Portugal.

Nous vous expliquons de quels documents vous aurez besoin, à quoi ressemble le processus et vous montrons certaines de vos options pour les banques, qu’il s’agisse de banques internationales, de comptes bancaires sans frais ou de services bancaires en ligne.

Puis-je ouvrir un compte bancaire au Portugal ?

Oui, vous pouvez ouvrir un compte bancaire au Portugal en tant qu’étranger. Pour la plupart des banques, la création d’un compte bancaire portugais nécessite une visite en agence. Si votre banque vous permet d’ouvrir un compte en ligne, vous devez toujours vous rendre en personne en agence pour finaliser le processus. Si vous ouvrez un compte en ligne depuis l’étranger, attendez-vous à devoir vous rendre en personne à la succursale à votre arrivée au Portugal.

Lisez la suite pour en savoir plus sur les documents requis pour ouvrir un compte bancaire en tant que non-résident et résident.

Conditions et documents pour ouvrir un compte bancaire

Pour ouvrir un compte bancaire au Portugal, vous devez généralement fournir

  • une pièce d’identité en cours de validité telle que votre carte nationale d’identité ou votre passeport ;
  • NIF, le numéro fiscal portugais ;
  • un justificatif de domicile (par exemple, une facture ou une lettre récente que vous avez reçue par la poste au cours des trois derniers mois avec votre nom et votre adresse visibles);
  • une preuve d’emploi (par exemple, dernier bulletin de salaire ou une déclaration d’un employeur).

Si vous n’êtes pas salarié, vous pouvez toujours ouvrir un compte au Portugal. Cependant, dans ce cas, vous devrez apporter une promesse de contrat de travail ou une preuve que vous êtes inscrit au Centro de Emprego , le centre d’emploi portugais.

Si vous êtes un non-résident, ou n’êtes pas sur le territoire portugais, vous pourrez peut-être ouvrir un compte entièrement en ligne sans avoir besoin de vous rendre personnellement en agence.

Meilleures banques au Portugal

Vous trouverez ci-dessous une liste de certaines des plus grandes banques du Portugal :

  • Dépôts en espèces généraux
  • Millenium BCP
  • Nouvelle banque
  • Banque BPI
  • Banco Santander Totta

Les heures de travail standard pour les banques au Portugal sont entre 8h30 et 15h00. Cela signifie que les banques sont ouvertes pendant l’heure du déjeuner, qui est également leur moment le plus chargé de la journée. Certaines banques peuvent également être ouvertes le samedi matin.

Banques internationales au Portugal

La majorité des banques du pays sont portugaises. Cependant, le Portugal abrite certaines succursales de banques internationales. Vous pouvez toujours opter pour ces banques et leurs produits bancaires si vous recherchez des offres spécifiques pour les expatriés :

  • Abanca
  • Barclays
  • BNP Paribas
  • Banque Allemande
  • banque ING

Certaines banques du Brésil, de Chine ou d’Angola ont également des succursales au Portugal, vous pouvez donc même trouver votre banque actuelle dans le pays.

Meilleures banques en ligne au Portugal

Les banques suivantes ont les deux options pour la banque en ligne et l’ouverture d’un compte en ligne :

  • Banque active
  • Banque N26
  • Dépôts en espèces généraux
  • Millenium BCP
  • Nouvelle banque

Après avoir soumis tous les documents nécessaires (mentionnés ci-dessus), vous devez passer un appel vidéo avec la banque pour confirmer votre identité. Cela remplace la visite bancaire. L’ouverture d’un compte en ligne au Portugal en tant que non-résident n’est pas possible, sauf si vous avez un numéro fiscal portugais (NIF).

Frais bancaires et dépôt minimum

Les banques portugaises facturent généralement des frais mensuels pour leurs services bancaires. Les Portugais dépensent en moyenne 60 EUR (66 USD) en frais bancaires par an.

En réalité, ce n’est pas nécessaire. Il existe plusieurs options de comptes bancaires sans frais dans le pays, bien que certaines banques offrent des services plus complets que d’autres.

Les banques qui proposent des comptes bancaires sans frais au Portugal sont :

  • Banque active ;
  • banque CCT ;
  • Banque BPI ;
  • Meilleur;
  • BNI Europe ;
  • Dépôts en espèces généraux.

Parmi cette liste, les produits bancaires les plus complets sont proposés par ActivoBank et Banco CTT. Alors que toutes proposent des produits gratuits, les autres banques répertoriées commencent à facturer des frais sous certaines conditions (par exemple, si vous décidez d’ouvrir un compte courant auprès d’une autre banque, effectuez un certain nombre de virements bancaires, demandez une carte de crédit, etc.)

ActivoBank et Banco CTT exigent un dépôt minimum. ActivoBank fixe ce minimum à 250 EUR (275 USD), tandis que Banco CTT demande 100 EUR (110 USD).

Quel est le système fiscal au Portugal?

Vous vous demandez à quoi ressemble le système fiscal au Portugal ? Découvrez combien de vos revenus et autres biens seront imposés dans le pays, si vous allez exercer une activité indépendante ou travailler en tant qu’employé dans le pays.

NIF : obtenir un numéro fiscal portugais

Vous devez d’abord obtenir un numéro fiscal au Portugal connu sous le nom de NIF, Número de Identificação Fiscal . C’est l’un des premiers et des plus importants enregistrements que vous devez effectuer dans le pays, car vous aurez besoin d’un NIF pour à peu près tout : ouvrir un compte bancaire, configurer des services publics, obtenir un numéro de téléphone, signer un contrat, etc.

Pour obtenir un numéro fiscal au Portugal, vous devez vous rendre à Finanças , l’agence fiscale. Si vous demandez un NIF en tant que non-résident, vous aurez besoin d’un justificatif de domicile de votre dernier pays de résidence (un relevé bancaire devrait suffire) et d’un représentant fiscal. Ce représentant doit être un ressortissant portugais et il devient responsable de s’assurer que vous payez vos impôts.

Si vous postulez en tant que résident portugais, apportez une preuve de votre adresse au Portugal. Dans les deux cas, vous aurez besoin de votre pièce d’identité.

Le système fiscal au Portugal

Le Portugal a plusieurs types d’impôts, les plus importants étant l’impôt sur le revenu, la sécurité sociale, l’impôt sur les sociétés et la taxe sur la valeur ajoutée.

Vous êtes considéré comme résident et êtes imposé comme tel si vous vivez au Portugal au moins 183 jours par an.

Qu’est-ce que l’impôt sur le revenu sur les salaires au Portugal?

Les impôts sur le revenu au Portugal sont connus sous le nom d’IRS, Personal Income Tax .

Le Portugal a un taux d’imposition progressif sur le revenu : plus vous gagnez, plus vous êtes imposé. Les taux d’imposition vont de 0 à 45,3 %. Si vous gagnez moins de 654 EUR (720 USD) par mois, vous n’avez pas à payer d’impôts sur vos revenus. Le taux d’imposition le plus élevé s’applique à toute personne gagnant plus de 80 641 EUR (88 030 USD) par mois.

Alors, qu’est-ce qui est imposable au Portugal ? Les types de revenus suivants sont imposés dans le pays : l’emploi, l’entreprise et la profession libérale, l’investissement, la location, les plus-values ​​et les pensions.

En ce qui concerne les tranches d’imposition et les taux, vous devez vous préparer à une liste exhaustive. Le Portugal a 36 tranches d’imposition, et cela ne concerne que les employés célibataires. Ces pourcentages varient en fonction de votre état civil et du nombre d’enfants à charge que vous avez. Il existe également des tranches d’imposition distinctes pour les personnes handicapées, mariées et non mariées.

Vous trouverez ci-dessous un tableau avec des tranches d’imposition simplifiées. Il existe plusieurs tranches d’imposition entre celles énumérées ici, alors assurez-vous de vérifier la liste complète où vous pouvez déterminer le salaire que vous toucherez au Portugal.

Revenu annuel (EUR) Revenu annuel (USD) Taux d’imposition %
Jusqu’à 7 091 Jusqu’à 7 830 14,50
7 092 à 10 700 7 832–11 817 23
10 701–20 261 11 818–22 376 28,50
20 262 à 40 522 22 377 à 44 758 37
40 523 à 80 640 44 759–89 076 45
Plus de 80 641 Plus de 89 088 48

Comment payer les impôts au Portugal ?

Les impôts sur votre salaire sont retenus mensuellement par votre employeur. Ils paient directement l’État, donc si vous êtes un employé, vous n’avez pas à vous soucier de payer des impôts mensuels. Cependant, vous devez toujours produire une déclaration de revenus annuelle. Cela se fait entre le 1er avril et le 30 juin de l’année fiscale suivante.

Vous pouvez le faire en accédant au site Web de l’Agence fiscale Portal das Finanças , où vous devez vous inscrire. Vous y trouverez toutes les factures qui contiennent votre NIF, que vous devez confirmer et valider.

Régime fiscal des résidents non habituels

Si vous êtes un travailleur hautement qualifié qui n’a pas vécu au Portugal au cours des cinq dernières années, vous pouvez demander le régime fiscal spécial pour les résidents non habituels. Avec ce régime, vous êtes imposé au taux forfaitaire de 20 % jusqu’à dix ans.

Pour demander ce régime, vous devez être considéré comme un résident fiscal au Portugal et vous inscrire électroniquement sur le portail du Trésor en tant que résident non habituel.

Impôts pour les indépendants au Portugal

Si vous envisagez de devenir indépendant dans le pays, vous devez savoir quel type d’impôts s’applique à votre entreprise. Il existe deux types d’impôts pour les travailleurs indépendants, et celui que vous payez dépend du type d’entreprise que vous créez.

Commerçants Indépendants et Indépendants

Ceux qui travaillent au Portugal en tant qu’indépendants ou commerçants individuels doivent payer des impôts sur le revenu, connus sous le nom d’IRS ( Imposto Sobre Pessoas Singulares ). Cela signifie que les revenus qu’ils tirent de ce type d’activité sont considérés comme des revenus et sont imposés comme tels, au même taux que les salariés.

Les propriétaires d’entreprise

Si vous ouvrez une entreprise, telle qu’une société à responsabilité limitée, une société de personnes ou une coopérative, vous devrez payer à la fois des impôts sur le revenu sur votre salaire et des impôts sur les bénéfices de votre entreprise. Cet impôt sur les sociétés est connu sous le nom d’IRC ( Imposto Sobre Pessoas Coletivas ).

Le taux actuel de l’IRC est de 21 %.

Comment payer des impôts en tant qu’indépendant

Si vous travaillez en tant qu’indépendant, vous êtes responsable de déclarer vos propres impôts, qui comprennent à la fois les impôts sur le revenu et la sécurité sociale. Vous devrez soumettre la déclaration fiscale trimestrielle et le revenu fiscal annuel, correspondant à l’annexe SS du modèle 3 de l’IRS.

Vous pouvez payer vos impôts sur le revenu sur le portail des finances et de la sécurité sociale via Social Security Direct .

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